泉州市分行黨委書記、行長王鼎鹿

(本刊記者 林雅萍 特約記者 柯清娜)事實(shí)上,年輕的郵儲銀行已擁有百年的歷史。

作為百年郵政上發(fā)出的新芽，成立九年的郵儲銀行泉州市分行(以下簡稱泉州郵儲)顯得既厚重又年輕。起步晚，底子薄，是泉州郵儲成立之初的一個縮影。九年的征程，泉州郵儲跟隨著總行“股改-引戰(zhàn)-上市”的改革步伐，完成了一次破繭蝶飛。

如何解決經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的發(fā)展難題?泉州郵儲銀行并非盲人摸象，而是沉下心來學(xué)習(xí)貫徹總行的戰(zhàn)略部署。

2017年，可以說是泉州郵儲的“破繭”之年。正是在小微之處謀“大略”，打造平臺協(xié)作“主陣地”，泉州郵儲差異化、錯位化地走出了一條特色發(fā)展之路，成為泉州金融的一支重要新生力量。

在剛剛結(jié)束的中國郵政儲蓄銀行2017年資本市場開放日活動上，郵儲銀行董事長李國華表示，得益于自身的差異化發(fā)展策略和獨(dú)具特色的發(fā)展道路,郵儲銀行成功實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)儲匯機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代大型上市銀行的轉(zhuǎn)型。十年來，郵儲銀行始終堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)、中小企業(yè)和“三農(nóng)”的大型零售銀行戰(zhàn)略定位，開辟了“自營+代理”的獨(dú)特運(yùn)營模式，明確了以零售金融為主體,以公司金融和金融市場為兩翼的“一體兩翼”發(fā)展策略，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢，積極響應(yīng)國家號召，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，走出了一條獨(dú)具特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路。

“李國華董事長為我們基層郵儲人指明了方向”，對于發(fā)展之路，泉州分行黨委書記、行長王鼎鹿方向明確，“落地泉州，泉州郵儲緊跟總行提出了‘一體兩翼’的發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合泉州特色將‘一體兩翼’落地生根。”回顧2017年工作、布局2018年發(fā)展，王鼎鹿信心十足：“作為一家二級分行，郵儲銀行泉州市分行將以總行的戰(zhàn)略部署為發(fā)展核心，從‘一大一小’著力，努力打造泉州金改區(qū)‘一體兩翼’新樣板。”

上篇：堅(jiān)守零售銀行定位，服務(wù)小微，普惠金融煥發(fā)新活力

“泉州郵儲的9年，是堅(jiān)守戰(zhàn)略定位、積極服務(wù)社會民生的9年。”王鼎鹿表示。

在內(nèi)地百姓眼中，郵儲銀行是離自己最近的銀行。目前，泉州郵儲在泉州市共有165個網(wǎng)點(diǎn)，有132網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下的農(nóng)村地區(qū)，占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的80%。扎根農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加之“自營+代理”的特色運(yùn)營模式，形成泉州郵儲網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋面廣、客戶數(shù)量多的先天優(yōu)勢。

泉州郵儲充分發(fā)揮這一發(fā)展優(yōu)勢，把社區(qū)、中小企業(yè)、三農(nóng)作為服務(wù)重點(diǎn)，在全市金融市場中差異化發(fā)展。在發(fā)展零售金融上，王鼎鹿堅(jiān)定不移：“我行在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不減速，植根于普惠金融，從‘小’處著力，‘輸血’三農(nóng)、小微，服務(wù)社區(qū)，鞏固傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位。”

不斷豐富的產(chǎn)品種類、結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣馁J款產(chǎn)品、更適應(yīng)三農(nóng)特色的金融服務(wù)方式，這些都足以體現(xiàn)泉州郵儲服務(wù)“三農(nóng)”的誠意。從08年建行之初的小額農(nóng)戶、商戶貸款逐步增加到現(xiàn)在的惠農(nóng)易貸、家庭農(nóng)場(專業(yè)大戶)貸款、船舶抵押貸款等十幾種經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，初步實(shí)現(xiàn)了從“小三農(nóng)”到“大三農(nóng)”的轉(zhuǎn)型升級。同時，針對全市各縣市區(qū)的特色經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和金融需求，對貸款要素進(jìn)行了調(diào)整，陸續(xù)推出了花卉貸、水產(chǎn)貸、蘆柑貸等9種特色貸款產(chǎn)品。

大力創(chuàng)新讓服務(wù)三農(nóng)擁有更多選擇，而人性化、本土化、智慧化的服務(wù)將快速助推金融產(chǎn)品落地。

抵押擔(dān)保難問題，把許多農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)阻擋在獲得專業(yè)化、正規(guī)化的銀行金融服務(wù)的門口。為解決部分貸款對象擔(dān)保難的問題，泉州郵儲于2017年3月將福建省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司引入泉州，由福建省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)企提供貸款擔(dān)保，有效解決了農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)擔(dān)保難、抵押難、融資貴的問題。

近年來，泉州郵儲還開展了“進(jìn)村拓戶、送貸下鄉(xiāng)”金融服務(wù)活動，把金融產(chǎn)品送到田間地頭。2017年1-10月，累計開展730場進(jìn)村活動，涉及200多個行政村，共受理小額貸款1478筆，金額2.08億元。

“創(chuàng)新+服務(wù)”的模式，讓泉州郵儲在服務(wù)三農(nóng)中更有力度。在服務(wù)小微企業(yè)中，這一模式同樣得到了有效的推廣運(yùn)用。

為了更好地服務(wù)小微企業(yè)，泉州郵儲以泉州“金改”為契機(jī)，先行先試，在傳統(tǒng)的小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、個人商務(wù)貸款的基礎(chǔ)上不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，積極向上級行申請開辦新業(yè)務(wù)。產(chǎn)品從“強(qiáng)抵押”到“弱擔(dān)保”再到“純信用”不斷升級，擔(dān)保形式不斷豐富，已形成傳統(tǒng)升級類、區(qū)域特色類、平臺合作類、弱擔(dān)保類幾大類產(chǎn)品。

談到服務(wù)小微企業(yè)更多的做法，王鼎鹿侃侃而談，“針對小微企業(yè)缺乏抵押物的特點(diǎn)，推出了稅貸通、發(fā)票貸、污水貸、供水貸等信用類產(chǎn)品，并引入擔(dān)保公司和保險公司，推出了擔(dān)保公司擔(dān)保貸款和保證保險貸款，并進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保物的范圍;陸續(xù)推出了網(wǎng)批指標(biāo)抵押、在建遠(yuǎn)洋漁船抵押、銀票質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，我們專門針對電商客戶推出的純信用貸款——電商貸，有力地解決了小微企業(yè)缺乏房產(chǎn)土地抵押物的問題，最大限度地幫助客戶用最少的‘資產(chǎn)’撬動最大的‘資金’做出最好的‘生意’。”

截至2017年11月末，泉州郵儲銀行的小企業(yè)法人貸款結(jié)余已達(dá)26.29億元，排名郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)全國二級分行第五位。

2017年以來，泉州郵儲還將服務(wù)小微的觸角延伸至“民生金融”領(lǐng)域，在全市范圍大力推廣小企業(yè)小水電貸、醫(yī)院貸、學(xué)校貸、排污貸、供水貸等“民生金融”重點(diǎn)產(chǎn)品。

2017年1-11月，泉州郵儲各項(xiàng)貸款新增35.41億元，貸款增量排名全市金融機(jī)構(gòu)第四位，提前9個月超額完成泉州市政府下達(dá)147億元年末指導(dǎo)性目標(biāo)。在金融同業(yè)眾多的泉州，“年輕”的泉州郵儲的這一成績單顯得尤為難得。貸款規(guī)模中，有近70%投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，30%投向居民不斷升級的消費(fèi)需求。

“以小額貸款(戶均5萬)為例，成立九年來我們已經(jīng)向十幾萬的客戶提供融資需求超80億元，惠及30多萬泉州人民。正如百年郵儲最初設(shè)立時堅(jiān)持的‘人嫌細(xì)微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥’的經(jīng)營方針，承擔(dān)‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’的社會責(zé)任，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融之路，是一位銀行人的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。”王鼎鹿表示。

下篇：拓展公司金融兩翼，引水入泉，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)添動力

在黨的“十九大”勝利召開，我國開啟新時代社會主義新征程之際，泉州郵儲也走過了九年的奮進(jìn)歷程。作為開疆的第一代開拓者，王鼎鹿有幸參與了這九年的蝶變，見證了郵儲銀行公司業(yè)務(wù)從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)的全過程，看到了干部員工兢兢業(yè)業(yè)、辛勤付出、奮力拼搏的場景，由此深刻體會到泉州郵儲銀行各項(xiàng)成績的來之不易。

郵儲銀行成立前的郵政儲匯時代，只能通過匯兌商務(wù)匯款業(yè)務(wù)，間接為電信、移動等少數(shù)集團(tuán)客戶提供營收款歸集服務(wù)。從這個角度來說，無論是產(chǎn)品還是客戶結(jié)構(gòu)都相對受限，公司業(yè)務(wù)在郵儲銀行似乎不具備像發(fā)展零售業(yè)務(wù)那樣的先天優(yōu)勢。

如何破題?泉州郵儲銀行又一次從本源找到了答案。

剛剛結(jié)束的中共十九大，圍繞建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，對深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性作出戰(zhàn)略部署。其中決心和分量，不言自明。

“無論如何轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，只有圍繞服務(wù)與助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一核心命題，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合，緊扣泉州重大戰(zhàn)略布局，才能實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，培養(yǎng)新的核心競爭能力。”王鼎鹿強(qiáng)調(diào)。

經(jīng)過九年的發(fā)展，泉州郵儲銀行的大公司產(chǎn)品鏈條有了可喜的變化，實(shí)現(xiàn)了從0到1、從1到N的跨越。目前，公司負(fù)債已涵蓋公司結(jié)算、現(xiàn)金管理、公司理財、企業(yè)網(wǎng)銀、代理地方財政國庫集中支付、代理中央財政授權(quán)支付、ETC、代理地方非稅收入收繳、大額定期存單等;公司信貸包括流動資金貸款、項(xiàng)目貸款、PPP等;票據(jù)業(yè)務(wù)涉及承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼、票據(jù)大管家等;國際業(yè)務(wù)在跨境結(jié)算、境內(nèi)外結(jié)售匯服務(wù)、境內(nèi)外貿(mào)易融資等方面已逐步與國際化接軌，為企業(yè)提供信用證、保函、應(yīng)收款質(zhì)押、結(jié)售匯等多種產(chǎn)品和服務(wù)。

2017年，泉州郵儲結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展實(shí)際，不斷加大對重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。王鼎鹿介紹到，“今年來，泉州郵儲緊跟市政府‘一帶一路’、‘泉州智造2025’戰(zhàn)略規(guī)劃，圍繞大政府、大交通、大環(huán)保、大農(nóng)業(yè)、大制造、大電力、大健康七大行業(yè)，積極支持國家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目，積極支持生態(tài)環(huán)保、國計民生、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和‘兩基一支’國家重點(diǎn)建設(shè)和公共服務(wù)領(lǐng)域。”

為將更多的資金活水“引”入泉州，泉州郵儲銀行開啟了總、省、市三級聯(lián)動模式，王鼎鹿多次往返總、省行，盡全力爭取上級行的授信資金支持。

而善開渠，讓泉州郵儲在大項(xiàng)目投放上成績顯著。2017年1-10月，泉州郵儲向泉州重大項(xiàng)目建設(shè)投放資金支持新增10.7億元。10.7億元對泉州郵儲是什么概念?2008年成立至2016年，泉州郵儲公司貸款結(jié)余僅有9.8億元，僅一年時間，貸款新增10.7億元，公司貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)翻番。

可以預(yù)見，泉州郵儲的競爭力正在生根發(fā)芽。

細(xì)數(shù)2017年對泉州重大項(xiàng)目的貸款，我們發(fā)現(xiàn)，對中化項(xiàng)目、南安海峽科技生態(tài)城項(xiàng)目等重大項(xiàng)目建設(shè)投放資金的占比超過70%，真正將“大”做實(shí)做優(yōu)。除此之外，泉州郵儲積極介入政府信用類項(xiàng)目，向泉州市住房公積金管理中心發(fā)放用于補(bǔ)充個人住房公積金貸款的流動資金貸款;加大市政府PPP在建項(xiàng)目及政府購買服務(wù)類項(xiàng)目的支持力度，南安海峽科技生態(tài)城PPP項(xiàng)目，是郵儲銀行福建省分行系統(tǒng)內(nèi)首個政府PPP項(xiàng)目;積極推進(jìn)央企在泉投資項(xiàng)目的授信支持……為泉州經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展推波助瀾。

梳理2017年，泉州郵儲銀行基于自身的資源稟賦和優(yōu)勢，以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，主動調(diào)整信貸策略、創(chuàng)新金融服務(wù)，從‘一大一小’著力，堅(jiān)守服務(wù)小微的初心，不斷深化普惠金融服務(wù)，加大對國家戰(zhàn)略、關(guān)鍵領(lǐng)域和重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目的資金支持力度，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，將“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略融入泉州、落到實(shí)處。