郵儲(chǔ)銀行泉州市分行：

聚焦小微 打通服務(wù)實(shí)體“最后一公里”

文 本刊記者　謝玉燕　特約記者　徐清鋒

銀行業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要助推器，其發(fā)展和轉(zhuǎn)型思路必然離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)。去年以來，從國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署“進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴，持續(xù)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)降成本”，到央行通過定向降準(zhǔn)扶持小微企業(yè)，再到央行等五部委增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度……密集的動(dòng)作，有力的措施，不難看出中央和金融業(yè)對(duì)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題的決心。

尤其是今年“兩會(huì)”的一系列舉措釋放了較強(qiáng)的政策信號(hào)，要求銀行業(yè)積極為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)服務(wù)。這給銀行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型發(fā)展的新機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制提出了更高的要求。作為支持泉州實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行是如何服務(wù)小微企業(yè)的?近日，記者走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行泉州市分行，聚焦小微企業(yè)融資的創(chuàng)新與發(fā)展。

搭建平臺(tái)開啟便捷高效之門

許瑞峰，德化許氏陶瓷第六代傳人。2008 年，他所創(chuàng)辦的德化泰峰瓷坊籌備轉(zhuǎn)型升級(jí)，急需一筆資金用以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營。當(dāng)他走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行大廳，很快就拿到了人生第一筆創(chuàng)業(yè)金。兩年后，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模再擴(kuò)大時(shí)，他繼續(xù)在郵儲(chǔ)銀行辦理 420 萬元的小企業(yè)貸款。

如今，泰峰瓷坊已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有 100 多名員工，年銷售額達(dá)到 2000 萬元的成功企業(yè)。在長達(dá)十余年的時(shí)間里，許瑞峰與郵儲(chǔ)銀行保持著良好的銀企關(guān)系。他也曾提到，“我的成長之路離不開郵儲(chǔ)銀行的大力支持。”

許瑞峰不是個(gè)例。自成立以來，郵儲(chǔ)銀行泉州分行始終堅(jiān)守服務(wù)小微的戰(zhàn)略定位，小中做小，通過市場營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、隊(duì)伍建設(shè)、考核激勵(lì)、信貸審批、利率定價(jià)和聯(lián)席會(huì)議等配套機(jī)制建設(shè)，將內(nèi)部資源、政策向小微企業(yè)傾斜，著力推進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

然而銀企信息不對(duì)稱、缺乏有效押品、風(fēng)險(xiǎn)控制弱等問題，一直掣肘著小微信貸的發(fā)展。針對(duì)這些“疑難雜癥”, 郵儲(chǔ)銀行泉州市分行主動(dòng)搭建“銀政”“銀協(xié)”“銀企”“銀擔(dān)”“銀保”多方合作平臺(tái)，形成支持民營小微企業(yè)發(fā)展合力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近兩年來，該行累計(jì)與 24個(gè)平臺(tái)簽訂合作協(xié)議，預(yù)授信金額共計(jì)超 90 億元。此外，泉州市分行還與泉州市國稅、地稅簽訂《“征信互認(rèn) 銀稅互動(dòng)”合作框架協(xié)議》，泉州市轄內(nèi)的 7 縣(市)全部與當(dāng)?shù)貒?、地稅完成了協(xié)議簽訂，進(jìn)一步深化了政銀企合作平臺(tái)。

全方位解決小微“融資之渴”

多年來，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行專注于服務(wù)廣大小微企業(yè)客戶，致力于打造小企業(yè)全面金融服務(wù)品牌，持續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新融資產(chǎn)品，較好地滿足了小微企業(yè)多樣化的金融需求。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行泉州市分行方面介紹，針對(duì)民營小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行不斷加大小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，形成了囊括“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”各個(gè)擔(dān)保方式的全產(chǎn)品序列，充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。

例如，為提升小微企業(yè)信貸速度，緩解小微企業(yè)“融資慢”難題，推出“快捷貸”產(chǎn)品，簡化了小微企業(yè)申請資料和調(diào)查報(bào)告，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，截至 2019 年 3 月末，累計(jì)發(fā)放快捷貸 2632 筆近 30 億元。

又如，應(yīng)用大數(shù)據(jù)稅務(wù)信息和企業(yè)經(jīng)營信息，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行推出了為小微企業(yè)融資增信的“信易融”;基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上自助放還款的“E 捷貸”。

不僅如此，為優(yōu)化小微企業(yè)貸款期限管理，減輕小微企業(yè)倒貸成本，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行推出了“無還本續(xù)貸”，截至 2019 年 3 月末，累計(jì)辦理小微企業(yè)法人無還本續(xù)貸 1150 筆超 15 億元。并通過行內(nèi)外部數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用，積極借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過數(shù)據(jù)化、模型化、標(biāo)準(zhǔn)化手段，整合行內(nèi)行外數(shù)據(jù)(企業(yè)工商數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、法院數(shù)據(jù)等)，對(duì)原有小微企業(yè)信貸技術(shù)進(jìn)行升級(jí)，研發(fā)推出“小微易貸”業(yè)務(wù)。

除此之外，2018 年 9 月，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行針對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主推出“極速貸”，客戶通過線上申請、審核、放款的方式，最快實(shí)現(xiàn) 3 小時(shí)內(nèi)放款。該行在全省系統(tǒng)內(nèi)率先突破極速貸業(yè)務(wù)。

無論是“快捷貸”，還是“E 捷貸”，抑或“小微易貸”“極速貸”，都是郵儲(chǔ)銀行泉州市分行針對(duì)小微企業(yè)痛點(diǎn)所進(jìn)行的創(chuàng)新和探索。這些業(yè)務(wù)將進(jìn)一步推動(dòng)該行“助力‘小微’”戰(zhàn)略落到實(shí)處，讓政策的紅利落地開花，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

緊貼需求支持民企發(fā)展

2016 年，泉州市當(dāng)?shù)啬抄h(huán)境有限公司在更換其污水廠的設(shè)備時(shí)，遭遇“融資難”的問題。正在企業(yè)一籌莫展之際，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行通過“銀企、“銀政”合作平臺(tái)，得知企業(yè)面臨的發(fā)展難題，第一時(shí)間與企業(yè)取得聯(lián)系，根據(jù)其實(shí)際情況而量身定制了“債務(wù)置換”+“設(shè)備更新”的融資方案。

然而，由于排污貸為郵儲(chǔ)銀行小企業(yè)金融新產(chǎn)品，前期沒有相關(guān)業(yè)務(wù)處理案例，且因項(xiàng)目建成時(shí)間較久存在部分材料缺失等問題，項(xiàng)目授信存在較大難度。于是，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行啟動(dòng)了省、市、區(qū)三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，全力開辟助力民生工程綠色通道，在克服重重困難之后，終于在 2017年 4 月，成功為企業(yè)發(fā)放了小企業(yè)排污貸款 3000 萬元，貸款期限 8 年。該筆貸款也是該行的第一筆污水收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款。

如今，短短兩年過去了，立足服務(wù)供給側(cè)改革，依托應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，推出了為民生資源領(lǐng)域量身打造的綠色金融產(chǎn)品“排污貸”，截至 2019 年 3 月末，累計(jì)發(fā)放 0.71 億元。

無獨(dú)有偶，為了助力泉州“七大千億產(chǎn)品集群之一”的食品企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行泉州分行通過走訪企業(yè)、成立項(xiàng)目組、組織食品節(jié)等不斷支持泉州食品企業(yè)發(fā)展。截至 2019 年 3 月末，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行己實(shí)地走訪超 200 家企業(yè)，持續(xù)為更多民營企業(yè)帶來資金支持。

在金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，郵儲(chǔ)銀行泉州市分行以強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新、支持民營企業(yè)直接融資為切入點(diǎn)，成績斐然。2018 年，該行各項(xiàng)貸款結(jié)余突破 200 億元大關(guān)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，正在成為郵儲(chǔ)銀行泉州市分行的立足之本。