金融服務(wù)進(jìn)鄉(xiāng)村

(文/本刊記者　林雅萍　特約記者　周曉婷)泉州農(nóng)商銀行中的“農(nóng)”字，時刻提醒著泉州農(nóng)商銀行服務(wù)鄉(xiāng)村、扶持農(nóng)業(yè)、惠及農(nóng)民的使命與責(zé)任。泉州農(nóng)商銀行以市場需求不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、根據(jù)農(nóng)村客戶特點(diǎn)主動深度服務(wù)，產(chǎn)品與服務(wù)雙管齊下，將金融資本源源不斷地輸送到鄉(xiāng)村建設(shè)中，鋪設(shè)助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展與支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融“快車道”。

發(fā)展?jié)摿Υ笥谫Y產(chǎn)價值

深入一線讓貸款放得“精”“準(zhǔn)”

與工業(yè)不同，農(nóng)業(yè)具有生產(chǎn)周期長、季節(jié)性強(qiáng)、資金周轉(zhuǎn)慢等特點(diǎn)，單從現(xiàn)有價值作為放貸依據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿σ彩侵刂兄亍Ａ私廪r(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，就必須進(jìn)行深入了解，為此，扎扎實(shí)實(shí)深入農(nóng)村一線，已成為泉州農(nóng)商銀行對基層員工的基本要求。

“農(nóng)業(yè)大多生產(chǎn)周期長、資金周轉(zhuǎn)慢，農(nóng)村金融服務(wù)必須要深入一線，才能摸得清、了解透。”長期服務(wù)在鄉(xiāng)村一線的泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行副行長黃偉任說。“我們在放貸之前都會進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)研、走訪，了解客戶個人素質(zhì)、經(jīng)營基礎(chǔ)、創(chuàng)業(yè)條件等，判斷客戶未來的創(chuàng)收能力，從而進(jìn)行評級、授信。”

安溪縣松香苑生態(tài)農(nóng)業(yè)園總經(jīng)理劉秋玲就是泉州農(nóng)商銀行深入鄉(xiāng)村一線服務(wù)并給予金融信貸支持的受益者之一。劉秋玲是家禽養(yǎng)殖與茶樹種植的專家，她的農(nóng)業(yè)園通過養(yǎng)殖家禽和種植茶樹，形成“禽-草-肥-茶”的有機(jī)農(nóng)業(yè)循環(huán)，達(dá)到維護(hù)生態(tài)和收儲有機(jī)肥料的結(jié)合。

扎實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)和環(huán)保的農(nóng)業(yè)循環(huán)系統(tǒng)，成為劉秋玲獲得泉州農(nóng)商銀行信貸支持的重要依據(jù)。“劉秋玲的技術(shù)基礎(chǔ)和環(huán)保意識，體現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)家的擔(dān)當(dāng)與眼光，也是我行考察信貸條件、進(jìn)行信用評級的依據(jù)之一。”泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行副行長黃偉任說。

劉秋玲的農(nóng)業(yè)園展現(xiàn)了良好的營收潛力，除了過硬的業(yè)務(wù)能力，創(chuàng)業(yè)者的個人素質(zhì)也關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展步伐。“作為企業(yè)負(fù)責(zé)人，根據(jù)泉州市高層次人才評定，劉秋玲屬于泉州市第五層次人才。通過多方面調(diào)查，展示了良好的能力素質(zhì)，符合貸款的條件。”黃偉任介紹到。

在泉州農(nóng)商銀行的信貸支持下，劉秋玲依托生態(tài)農(nóng)業(yè)園建設(shè)農(nóng)家樂。據(jù)悉，該農(nóng)家樂即將完工，以劉秋玲的規(guī)劃，農(nóng)家樂將圍繞原有的生態(tài)產(chǎn)業(yè)，開展餐飲、制茶體驗(yàn)等業(yè)務(wù)。以“農(nóng)”為基礎(chǔ)，打造豐富的業(yè)務(wù)內(nèi)容，如今，劉秋玲的事業(yè)做得有聲有色。

主動積極服務(wù)，深入農(nóng)村一線，讓泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行的鄉(xiāng)村服務(wù)工作更為扎實(shí)。“通過全方位接觸客戶，‘該不該貸’‘貸多少’‘是否有隱藏風(fēng)險(xiǎn)’等問題可以得到解答。目前，泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行貸款余額達(dá)5億多元，不良率低至0.66%。”泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行行長蘇俊鑫表示。

雪中送炭重于錦上添花

創(chuàng)新產(chǎn)品讓更多創(chuàng)業(yè)者用得起資金

“巧婦貸”“光福貸”“青創(chuàng)貸”……泉州農(nóng)商銀行對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新可圈可點(diǎn)。許多金融產(chǎn)品的落地，并非拍一拍腦袋就橫空出世，泉州農(nóng)商銀行以市場需求為導(dǎo)向，以目標(biāo)群體為落腳點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，量身定制符合相關(guān)人群資金需求的信貸產(chǎn)品。

位于涂嶺鎮(zhèn)北部的白潼村，近年來開展“美麗鄉(xiāng)村”、“巾幗家園”建設(shè)，先后在泉州農(nóng)商銀行的支持下建成了虎頭山林果場、爭艷果蔬農(nóng)場等農(nóng)業(yè)綜合的示范基地。

泉州農(nóng)商銀行為婦女群體量身定制的各類金融產(chǎn)品為該村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和脫貧致富帶去了更多希望。如今，該村成功培育了36戶“巾幗科技致富示范戶”，培育了龍眼、香蜜楊桃等3個婦女科技示范基地、2個婦女就業(yè)保障基地以及榕泉和楊桃園示范基地。目前，該村婦女就業(yè)率達(dá)95%以上，幫助24戶貧困婦女家庭脫貧，“白潼村巾幗基地”在信貸規(guī)模、利率定價、貸款期限、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)等方面得到了泉州農(nóng)商銀行的傾斜和優(yōu)惠。

截至目前，泉州農(nóng)商銀行累計(jì)發(fā)放巾幗創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)小額貼息貸款、巾幗消費(fèi)貸款、計(jì)生貼息貸款、“巧婦貸”等婦女創(chuàng)業(yè)系列貸款6000戶，授信4.39億元，用信3.91億元。

福建安溪的青年李遙恒對生態(tài)魚缸有著濃厚興趣，3年前，經(jīng)過長時間學(xué)習(xí)專研的李遙恒萌發(fā)創(chuàng)業(yè)想法，卻苦于沒有創(chuàng)業(yè)資金。

決定創(chuàng)業(yè)不久后，李遙恒就獲得了泉州農(nóng)商銀行的信貸支持并成功啟動生態(tài)魚缸創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。“平日里我就喜歡鉆研自己感興趣的東西。生態(tài)魚缸是一個循環(huán)的綠色系統(tǒng)，融合了水、魚、植物、燈光等元素，形成立體的生態(tài)景觀，深受客戶喜歡。”李遙恒介紹，“今年是貸款的第三年了，去年我們可以保持營收與支出平衡，預(yù)計(jì)今年開始盈利。”

“很多青年有很棒的創(chuàng)意，也有回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的熱情，但是資金問題一直是個困擾。” 泉州農(nóng)商銀行安溪縣支行副行長黃偉任表示，青年大多沒有有效抵押物，尋找有效擔(dān)保人也是難上加難，如何結(jié)合實(shí)際創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更好地助力青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，泉州農(nóng)商銀行一直在探索與實(shí)踐。

為此，泉州農(nóng)商銀行主動創(chuàng)新，與泉州市金融團(tuán)工委、共青團(tuán)泉州市委聯(lián)合發(fā)行以“青年創(chuàng)業(yè)”為主題、以信用卡為載體的“青創(chuàng)卡”，作為青年創(chuàng)業(yè)的備用金，推進(jìn)和扶持農(nóng)村青年、高校畢業(yè)生等自主創(chuàng)業(yè)，同時結(jié)合青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)際，為青年配套包括“青創(chuàng)•分期貸”“青創(chuàng)•循環(huán)貸”“青創(chuàng)•活利貸”等系列“青創(chuàng)”貸款金融服務(wù)。

如今，越來越多來自農(nóng)村的創(chuàng)業(yè)青年獲得泉州農(nóng)商銀行的金融支持。截至目前，泉州農(nóng)商銀行已發(fā)放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款16321戶，授信10.61億元，用信9.27億元。

未來，農(nóng)村大有可為，泉州農(nóng)商銀行大力研發(fā)適合鄉(xiāng)村發(fā)展的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，不僅讓鄉(xiāng)村獲得更多來自泉州農(nóng)商銀行的資金輸送和金融服務(wù)，助力鄉(xiāng)村有志青年在“產(chǎn)業(yè)興旺”中顯身手，在“生態(tài)宜居”中展風(fēng)采，在“鄉(xiāng)風(fēng)文明”中作貢獻(xiàn)，在“治理有效”中創(chuàng)佳績，在“生活富裕”中建新功，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興和泉州新一輪跨越發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量，也讓泉州農(nóng)商銀行的鄉(xiāng)村服務(wù)之路更扎實(shí)、更深入。