(CFP 供圖)

近日，市民馮女士報(bào)警稱，她跟微信好友“劉長(zhǎng)虹”在一個(gè)理財(cái)平臺(tái)上炒匯率“T+0”，一開始掙了不少錢，投資的錢也就越來越多，兩個(gè)月共投入90余萬元。不久前，馮女士發(fā)現(xiàn)，她的賬戶被凍結(jié)，錢無法取出，微信中的“劉長(zhǎng)虹”把她拉黑，她這才幡然醒悟。馮女士不是唯一掉入詐騙理財(cái)平臺(tái)陷阱的人。據(jù)泉州市反詐騙中心統(tǒng)計(jì)，今年上半年，全市投資理財(cái)類型的詐騙案件109起，市民損失800多萬元。

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，千萬不要相信天上掉餡餅”，這是大家都知道的投資鐵律，但仍有不少人被號(hào)稱超高回報(bào)率的詐騙投資理財(cái)所誘惑，陷入“被騙入場(chǎng)——先有收益——被套被宰”的循環(huán)中，成為詐騙分子最好割的“韭菜”。本期新聞?wù){(diào)查，記者走訪相關(guān)部門，為您起底詐騙理財(cái)平臺(tái)的騙人手法?！跞萃韴?bào)記者 廖培煌通訊員 白炯昕 文/圖

類型 ：手段千變?nèi)f化 只為收割“韭菜”

泉州市反詐騙中心民警通過詐騙分子目標(biāo)群體這個(gè)特殊的視角，梳理出近年來出現(xiàn)的投資理財(cái)類詐騙類型。

類型一：廣告誘惑型

目標(biāo)人群：不特定。

詐騙分子廣撒網(wǎng)，在各種自媒體、網(wǎng)站上廣做宣傳，在QQ群、微信中傳播廣告，吸引一些想利用閑錢理財(cái)?shù)娜?。這種類型通過高回報(bào)、高利率來誘惑受害人。

市民易某通過一個(gè)微信公眾號(hào)下載“潤(rùn)金盈”APP，APP上顯示各種理財(cái)產(chǎn)品都有很高的投資收益。他先后11次轉(zhuǎn)賬共13萬余元購(gòu)買該APP的理財(cái)產(chǎn)品，過程中，他收益提現(xiàn)6000元。20天后，他發(fā)現(xiàn)該軟件無法打開，才意識(shí)到自己被騙。

安溪人廖某下載“日新投資”APP，網(wǎng)站客服介紹該投資理財(cái)公司保本保息，投資收益高。他嘗試投資幾筆，收益率確實(shí)挺高，就繼續(xù)追加投資了近20萬元。隨后，他像往常一樣登錄APP查看收益情況，卻發(fā)現(xiàn)賬號(hào)無法登錄。

在晉江打工的朱某下載了“華融投資”APP，并在里面看到一個(gè)叫“圣保羅IBOVESPA指數(shù)期貨”的投資項(xiàng)目，就投資了1000元。3天后，其賬戶余額顯示1086元。近日，朱某花了4000元在該APP投資了一個(gè)叫“澳元對(duì)日元外匯期權(quán)交”的項(xiàng)目，但幾天后發(fā)現(xiàn)不能提現(xiàn)。聯(lián)系客服，對(duì)方稱還需投資2萬元才能提現(xiàn)，朱某發(fā)覺被騙。

類型二：婚戀交友型

目標(biāo)人群：欲交友的男性或女性，以單身女性受害者居多，這些人大多數(shù)離異、四五十歲、有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，且對(duì)金融投資知識(shí)了解不充分。

“很久沒聯(lián)系了，你還好嗎?”市民張先生微信上有女子頭像的人要求添加為好友，他想不起這女子是誰。該女子連續(xù)加了兩三次，張先生通過驗(yàn)證。聊了幾句，該女子說是“認(rèn)錯(cuò)人”。不過，加都加了，多認(rèn)識(shí)一個(gè)朋友不會(huì)有錯(cuò)。就這樣，張先生和該女子熟絡(luò)起來，有空就聊。兩三個(gè)月后，該女子不時(shí)炫出她的理財(cái)收益，自稱購(gòu)買了“四川興蜀大宗商品交易有限公司”的期貨獲利頗豐，讓張先生跟著投資。張先生聽信后，陸續(xù)在該公司網(wǎng)站上投入10多萬元。過后，張先生發(fā)現(xiàn)該公司網(wǎng)站無法打開，知道自己被騙了。

今年1月29日，市民李女士報(bào)警稱，她于2017年在百合相親網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫“王俊勇”的男子，雙方互加微信，但未見過面。2017年9月，“王俊勇”向她推薦華爾互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)，并稱已在該平臺(tái)上賺了不少錢。李女士信以為真，就下載了APP并注冊(cè)了賬號(hào)，前后投入了5萬多元，后來虧損3.5萬多元才發(fā)覺被騙。呂女士的受騙經(jīng)歷與李女士如出一轍，她同樣根據(jù)“王俊勇”的建議進(jìn)行投資，最后虧了7萬多元。

類型三：大師指路型

目標(biāo)人群：手頭有閑錢想投資，且迷信“專家”、大師甚至內(nèi)幕消息的市民。

近期，有不少市民反映，他們被一些陌生人加為好友，后者向他們推薦國(guó)際營(yíng)銷知名大師。市反詐騙中心民警也接收過這樣的信息，內(nèi)容是：這是我恩師陳安之老師(培訓(xùn)專家，被稱為“成功學(xué)大師”)新微信號(hào)，以前微信號(hào)人數(shù)已滿。經(jīng)過陳安之老師的輔導(dǎo)，參加課程學(xué)習(xí)并應(yīng)用，我的收入比以前增長(zhǎng)了8倍以上。為了幫助更多人成功，陳老師每天輔導(dǎo)前10名加他的朋友，能不能通過就看緣分了!民警添加該微信，與“大師”私聊。很快，這名“大師”要求民警匯款交學(xué)費(fèi)，在發(fā)現(xiàn)未收到學(xué)費(fèi)后，這名“大師”惱羞成怒，將民警拉黑。

很明顯，這是騙子冒充陳安之進(jìn)行詐騙。據(jù)介紹，有市民添加了“陳安之”的微信，沒聊多久，對(duì)方就讓他交2980元的學(xué)費(fèi)，方可和“大師”繼續(xù)學(xué)習(xí)。不少人因?yàn)橄嘈帕诉@種成功學(xué)營(yíng)銷，交了不少“學(xué)費(fèi)”。

QQ、微信群里“專家”在鼓動(dòng)人們投資

市民杜某在微信群里經(jīng)?？吹揭粋€(gè)被群里人說得神乎其神的“股票專家”“股神級(jí)大師”，便添加了他的微信。大師說，由杜某投入資金2萬元—50萬元，有收益他與杜某五五分成，若虧損他的公司會(huì)賠償杜某50%的損失。之后，“大師”介紹杜某在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上購(gòu)買外匯，結(jié)果杜某虧了。“大師”并沒有補(bǔ)償杜某，反而讓他繼續(xù)投資另外一個(gè)平臺(tái)，并且稱再投資50萬元才能獲得前期補(bǔ)償。此時(shí)的杜某才醒悟過來，自己被騙了。

類型四：講座論壇型

目標(biāo)群體：手頭有充裕退休金或一定積蓄的老年人。

詐騙分子通過舉辦講座，拉來“專家”“大師”現(xiàn)場(chǎng)講課，有時(shí)還會(huì)以發(fā)放免費(fèi)物品作誘餌，讓老人覺得有便宜可占，繼而一步步將他們拉入陷阱。

2017年5月，市民林某、蘇某等20余人向警方報(bào)案稱，有人利用豐澤區(qū)一大廈6樓作為窩點(diǎn)，通過一個(gè)虛擬網(wǎng)絡(luò)交易盤，召開招商引資宣傳會(huì)等手段詐騙。經(jīng)調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)，嫌疑人為遼寧人于某和劉某。他倆在香港注冊(cè)了“金德龍投資有限公司”，并在泉州市區(qū)租用場(chǎng)所作為分部，對(duì)外宣稱該公司擁有河北的鐵礦、云南的漢白玉礦、香港的金店等。

為了讓騙局更加逼真，兩人在泉州一些大酒店大擺幾十桌宴席，召開招商引資大會(huì)，在向老年人發(fā)放禮品的同時(shí)，發(fā)布虛假?gòu)V告，宣稱其“公司”即將在美國(guó)上市，還聘請(qǐng)退休老人到現(xiàn)場(chǎng)演講，承諾給投資者豐厚可觀的分紅。高額的回報(bào)吸引了不少人的目光，一些人禁不住誘惑，往兩人的“公司”投錢。誰知沒過多久，許多人就發(fā)現(xiàn)該“公司”及其相關(guān)網(wǎng)站關(guān)閉，于某和劉某也失聯(lián)。

2017年7月，民警在北京將劉某抓獲。3天后，于某落網(wǎng)。到案后，兩人對(duì)詐騙事實(shí)供認(rèn)不諱。

數(shù)據(jù) ：半年發(fā)案百余起 被騙800多萬元

泉州市反詐騙中心分析認(rèn)為，當(dāng)前利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施詐騙成為“主流”，撥打電話、發(fā)送短信等傳統(tǒng)詐騙手段變少。據(jù)該中心發(fā)布的《2017年泉州市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分析》，當(dāng)年的詐騙案件中，網(wǎng)絡(luò)類高達(dá)73%，其中，投資理財(cái)類詐騙涉及的金額往往較多。根據(jù)該中心統(tǒng)計(jì)，今年上半年，全市投資理財(cái)類型的詐騙案件109起，市民損失800多萬元。

2017年，根據(jù)受害人被騙的情況梳理發(fā)現(xiàn)，相對(duì)頻繁涉及的理財(cái)軟件(APP)有：日新投資、華融投資、酷盈網(wǎng)、潤(rùn)金盈、中國(guó)銀建、安鼎投資、寶馬國(guó)際APP、帝鑫1購(gòu)、茂涵鋪?zhàn)覣PP、中金投資APP、獅鼎投資理財(cái)APP、躍龍投資APP、嵐橋國(guó)際投資APP、匯銀創(chuàng)投、伍兆金服等。

今年以來，市民反映涉嫌詐騙的投資理財(cái)平臺(tái)(包括APP)有：未了財(cái)富、窩窩到家、國(guó)有金融、鴻海國(guó)際、賺錢寶、匯通天下、大盈投資、愛尚養(yǎng)豬、麥格理金融、銀億通投資、長(zhǎng)江金業(yè)、寶富國(guó)際、積分股投資、首佳財(cái)富、潤(rùn)金盈、中彩網(wǎng)、富銀金融信息服務(wù)(北京)有限公司、ifastar.com足球理財(cái)平臺(tái)、紅威投資、www.ifastar.com、創(chuàng)立豐黃金平臺(tái)、中銀投資、金石理財(cái)、榆林市國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)管理有限公司、天金商城交易平臺(tái)、華爾互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)、華譽(yù)環(huán)亞等等。

事實(shí)上，近年來，國(guó)家相關(guān)部門多次要求，加大對(duì)虛假理財(cái)平臺(tái)的打擊力度，清理整頓各類非法理財(cái)平臺(tái)、交易場(chǎng)所。根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)，目前國(guó)內(nèi)共有1000多家理財(cái)交易場(chǎng)所，有300多家涉嫌開設(shè)非法期貨交易、“類證券”投機(jī)交易等。

相關(guān)部門表示，一直以來，虛假交易平臺(tái)屢禁不止。這類詐騙依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，作案手法新，手段專業(yè)程度高，社會(huì)危害極大，犯罪嫌疑人的反偵察意識(shí)比較強(qiáng)，對(duì)其主觀故意認(rèn)定存在一定的難度。有的平臺(tái)服務(wù)終端設(shè)在境外，加之電子證據(jù)分散，難以全面收集。即便平臺(tái)網(wǎng)址被關(guān)停，嫌疑人還會(huì)換個(gè)名目重新“開張”平臺(tái)。

起底 ：詐騙理財(cái)平臺(tái) 往往有跡可循

泉州市反詐騙中心民警仔細(xì)梳理市民上當(dāng)受騙的這些投資理財(cái)平臺(tái)(包括APP)，發(fā)現(xiàn)了其中的一些共同點(diǎn)：

一、極具煽動(dòng)性，不正常的高收益?，F(xiàn)在的騙子越來越高明，對(duì)人性摸得非常清楚，貪婪是人類永遠(yuǎn)的軟肋，于是就用高收益迷惑投資者。廣告無一例外地宣傳具有超高的年收益率，動(dòng)不動(dòng)就12%以上，有的高達(dá)30%，甚至更多。詐騙平臺(tái)上線后為了迅速擴(kuò)大影響，一般都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)媒體投放廣告，一些著名的網(wǎng)絡(luò)媒體也會(huì)刊登詐騙平臺(tái)的推廣文章。一搜索，排在前面的可能全部是該平臺(tái)的正面宣傳文章，讓人感覺這些理財(cái)平臺(tái)不會(huì)有問題。

評(píng)判一家理財(cái)平臺(tái)是不是詐騙，不是看廣告，一個(gè)非常有效且簡(jiǎn)單的手段，就是看產(chǎn)品的收益率有多高。要知道，目前，除了國(guó)債、存款、保本銀行理財(cái)之外，很難再看到保本保息的理財(cái)，如果有，也是違法或不合規(guī)的。

二、公司背景模糊，承諾一定掙錢。騙子仿佛都有特殊能力，他們的項(xiàng)目不管遇到什么狀況，都能夠盈利，你唯一需要做的就是買入。

實(shí)際上，這些詐騙理財(cái)平臺(tái)往往對(duì)其自身經(jīng)營(yíng)情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什么地方，也不知道這是一家什么樣的公司。這些公司大部分還有一個(gè)特點(diǎn)，就是公司是純銷售的，投資的項(xiàng)目多是股票、證券、基金、期貨、生物制藥、礦山、賭場(chǎng)、高科技等，這些項(xiàng)目不需要研發(fā)人員、制造人員、服務(wù)人員，只靠銷售就行了，而且都能盈利?？雌饋砀叨?，實(shí)際上什么價(jià)值都沒有。部分受害人明明知道該平臺(tái)可能存在風(fēng)險(xiǎn)，但是在高額回報(bào)的誘惑下仍然進(jìn)行投資，結(jié)果往往人財(cái)兩空。

三、有“大伽”站臺(tái)背書。有的理財(cái)平臺(tái)拉來所謂“國(guó)字號(hào)”“行業(yè)協(xié)會(huì)”、認(rèn)證機(jī)構(gòu)甚至明星知名人士，增加理財(cái)平臺(tái)的可信度。不管是誰站臺(tái)，都無法證明一個(gè)平臺(tái)的好壞，投資者不能將其當(dāng)作衡量平臺(tái)好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

四、先讓受害人嘗點(diǎn)“甜頭”。有些人開始不相信，但是后來看到錢不斷流進(jìn)自己的賬戶，便開始相信，一發(fā)不可收拾。

像日化收益詐騙平臺(tái)，注冊(cè)后每天簽到有收益，但不能直接提現(xiàn)，必須投資后才能提現(xiàn)。這也是精心設(shè)計(jì)的騙局，目的是引誘注冊(cè)并投資，剛開始可能很多受害人也是抱著懷疑的態(tài)度少量投資，到期提現(xiàn)，幾分鐘就到賬，逐漸被麻醉，越投越多。大額投資哪怕只投資一天，也不能提現(xiàn)，客服會(huì)以各種理由解釋為何不能提現(xiàn)，比如登錄IP地址不對(duì)，賬號(hào)被冒用、服務(wù)器維修等，并且會(huì)讓你繼續(xù)充值以證明是本人操作，或者要重新打款驗(yàn)證。這都是詐騙平臺(tái)慣用伎倆，目的只有一個(gè)，繼續(xù)騙你的錢。

五、網(wǎng)站訪問效果不好。詐騙平臺(tái)基本都是租用境外服務(wù)器，以香港的居多，且多是私營(yíng)小平臺(tái)，詐騙平臺(tái)遭用戶舉報(bào)時(shí)，網(wǎng)站會(huì)被封鎖，因此經(jīng)常會(huì)訪問無效。這時(shí)詐騙平臺(tái)會(huì)更換域名，重新運(yùn)行，所以詐騙平臺(tái)一般都不止一個(gè)域名。

此外，詐騙平臺(tái)客服都是職業(yè)騙子，預(yù)先準(zhǔn)備好各種問題的答案，溝通時(shí)以復(fù)制粘貼為主;詐騙平臺(tái)一般不提供公司座機(jī)信息，大多留400開頭的詐騙電話。

一些詐騙理財(cái)平臺(tái)也有其他特性，如要求發(fā)展下線，如果一家平臺(tái)要求投資者大力發(fā)展下線，給非常高的報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)，比如20%、30%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，這種就很有可能是騙子平臺(tái);又比如短期內(nèi)忽然無端搞大量的優(yōu)惠活動(dòng)，這也是騙子平臺(tái)慣用的伎倆。