創(chuàng)新產(chǎn)品 為實(shí)業(yè)緩解“融資難”

在這幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜、企業(yè)經(jīng)營(yíng)艱難的情況下，銀行要支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展，最實(shí)際的問(wèn)題就是為實(shí)業(yè)“減負(fù)”。

對(duì)此，記者在采訪中聽(tīng)到最多的就是“創(chuàng)新”一詞。泉州建行為緩解信貸規(guī)模有限與企業(yè)需求之間的矛盾，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、廣開(kāi)渠道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供綜合型金融服務(wù)支持。例如今年通過(guò)為企業(yè)辦理對(duì)公黃金租借業(yè)務(wù)，幫助其降低融資成本，滿足避險(xiǎn)需求。積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務(wù)，去年設(shè)立總規(guī)模50億元的“海絲4號(hào)—泉州市地方政府債務(wù)置換基金”，并于去年底投放2億元，優(yōu)化政府債務(wù)成本;設(shè)立總規(guī)模15億元的泉港石化產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金，并于今年投放6.6億元，助力泉州石化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

泉州建行“創(chuàng)新助實(shí)業(yè)”的思路，同樣運(yùn)用在當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)身上。具體來(lái)說(shuō)，就是結(jié)合泉州小微企業(yè)特點(diǎn)，以解決企業(yè)抵押、擔(dān)保困境為目標(biāo)而進(jìn)行的信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。

近年來(lái)，泉州建行陸續(xù)推出了“信用貸”系列產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品的最大創(chuàng)新就是突破了傳統(tǒng)抵押物的局限，企業(yè)憑良好的信用便可獲取信貸，這無(wú)疑從本質(zhì)上解決了小微企業(yè)的融資抵押和擔(dān)保瓶頸。

“工藝大師貸”便是其中的“代表作”。

據(jù)悉，泉州有24個(gè)工藝美術(shù)品種，活躍著一大批優(yōu)秀的工藝美術(shù)大師，在全省占據(jù)著重要地位，但是大多數(shù)工藝美術(shù)大師均是小微企業(yè)主，缺乏有效的資產(chǎn)抵押和擔(dān)保。鑒于此，泉州建行將金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)工藝及大師品牌三者緊密結(jié)合，推出了“工藝大師貸”，企業(yè)無(wú)需提供抵質(zhì)押和第三方保證，僅憑大師的資質(zhì)和業(yè)主自身良好信用累積即可獲得授信。至目前，該行已審批通過(guò)陶瓷、石雕和根雕等“工藝大師貸”35戶、授信金額4915萬(wàn)元，已發(fā)放貸款33戶、金額3664萬(wàn)元，使越來(lái)越多的大師企業(yè)走出了融資困境。

包括工藝大師貸在內(nèi)，泉州建行構(gòu)建了“信用貸產(chǎn)品矩陣”，填補(bǔ)了小微企業(yè)產(chǎn)品體系空白。

簡(jiǎn)化環(huán)節(jié) 為實(shí)業(yè)解決“融資貴”

為實(shí)業(yè)減負(fù)，還需解決企業(yè)融資貴問(wèn)題，也就是盡可能多地降低企業(yè)融資成本。泉州建行正在大力推廣的網(wǎng)銀循環(huán)額度支用，就是為經(jīng)營(yíng)狀況良好、信用水平較高、資金周轉(zhuǎn)較為頻繁的客戶提供在約定期限、約定額度內(nèi)多次申請(qǐng)貸款的服務(wù)，滿足小微企業(yè)融資“小、頻、快”的特點(diǎn)。實(shí)踐證明，該方式不僅方便了小微企業(yè)靈活安排融資，更是降低了融資成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，泉州建行通過(guò)網(wǎng)循貸功能累計(jì)為187家小微企業(yè)發(fā)放8.5億元貸款，為企業(yè)節(jié)省利息支出420萬(wàn)元。

另外，不得不提的還有“無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)”。這是建行主動(dòng)為暫時(shí)困難的小微企業(yè)發(fā)放的不超過(guò)原貸款本金數(shù)額的新貸款，用于償還原貸款，借以滿足企業(yè)的持續(xù)資金需求，或緩解企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)中的臨時(shí)還款困難，解決再融資難題、降低財(cái)務(wù)成本，保持企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。今年來(lái)泉州建行累計(jì)為小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)66筆、金額3.51億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本約280萬(wàn)元。

在采訪中該行負(fù)責(zé)人表示，金融與實(shí)業(yè)是魚和水的關(guān)系，當(dāng)實(shí)業(yè)遭遇困境時(shí)，銀行不僅不能退避，更應(yīng)挺身而出。作為將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略的建設(shè)銀行，總是時(shí)刻牢記國(guó)有大行的政治責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，為實(shí)業(yè)卸發(fā)展包袱、解燃眉之需，營(yíng)造銀企同發(fā)展、共促進(jìn)的良好格局。