勇于擔(dān)當(dāng)作為 著力破解銀銀企“兩難”——訪中國(guó)人民銀行泉州市中心支行行長(zhǎng)阮玉盼

中國(guó)人民銀行泉州市中心支行行長(zhǎng)阮玉盼

泉州企業(yè)家雜志(本刊記者  林錦旺)今年以來(lái)，泉州市的金融運(yùn)行環(huán)境發(fā)生較大變化，一方面經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，有效信貸需求不足，資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)難度加大; 另一方面不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防控牽扯金融機(jī)構(gòu)過(guò)多精力,影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投入。

一言以蔽之：銀企之間陷入了“難融資”與“融資難”的兩難困境，這在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的泉州表現(xiàn)得尤為明顯。

銀行在助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和培育新型經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)力中的作為，恰恰是金融助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的題中之意。

因此，能否破解“兩難”，將關(guān)系著泉州經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)健康發(fā)展。

記者在采訪中國(guó)人民銀行泉州市中心支行(下稱(chēng)“泉州人行”)行長(zhǎng)阮玉盼時(shí)獲悉，嚴(yán)峻形勢(shì)下，泉州人行及時(shí)擔(dān)當(dāng)起基層央行履職的責(zé)任，從銀企雙方的實(shí)際出發(fā)，出政策、搭平臺(tái)、創(chuàng)產(chǎn)品，多措并舉，助推銀企走出“兩難”困境。

矛盾：銀行“有錢(qián)貸不出”  實(shí)體“著急難等貸”

近期，泉州人行對(duì)泉州市省級(jí)眾創(chuàng)空間進(jìn)行了集中走訪，阮玉盼發(fā)現(xiàn)，入駐企業(yè)較少與銀行建立信貸關(guān)系。

這件事僅僅是銀企“兩難”困境的表現(xiàn)形式之一，阮玉盼并不感到驚訝。

他分析，銀企“兩難”集中表現(xiàn)為兩個(gè)突出矛盾。

其一，當(dāng)前銀行實(shí)行高度集中和標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)審模式，無(wú)法適應(yīng)輕資產(chǎn)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不健全的初創(chuàng)企業(yè)、科技型企業(yè)、服務(wù)業(yè)等新興業(yè)態(tài)所提出的新的金融需求。

其二，金融資源配置不均衡情況仍然較為突出，即貸長(zhǎng)、貸大、貸集中與“三農(nóng)”、小微企業(yè)等傳統(tǒng)業(yè)態(tài)領(lǐng)域信貸投入不足的矛盾。支持對(duì)象上，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)收緊對(duì)小微企業(yè)的授信政策;支持區(qū)域上，較不發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)供給弱化明顯;支持領(lǐng)域上，貸款扎堆基礎(chǔ)設(shè)施和政府性項(xiàng)目，制造業(yè)等領(lǐng)域投入不足。

種種矛盾的夾擊，導(dǎo)致了諸如眾創(chuàng)空間“信貸缺席”的尷尬局面的出現(xiàn)：一邊是少數(shù)派的“信貸過(guò)剩”，一邊是絕大多數(shù)的“信貸饑荒”;一邊是融資需求上的“嗷嗷待哺”，一邊是想貸貸不出的“束手無(wú)策”。

在此情形下，泉州人行要將其履職重任“打造良好的金融生態(tài)環(huán)境”落到實(shí)處，推動(dòng)銀企互信、重塑行業(yè)信心便變得尤為迫切，而當(dāng)務(wù)之急就是解決銀企之間看似不可調(diào)和的矛盾。

破題：政策“方向標(biāo)”  引導(dǎo)金融匯入新業(yè)態(tài)

去年以來(lái)，阮玉盼帶隊(duì)走訪銀企的頻率均遠(yuǎn)高于以往。經(jīng)過(guò)連續(xù)的實(shí)地調(diào)研和把脈，找出了癥結(jié)后，泉州人行著手“對(duì)癥下藥”。

“根據(jù)實(shí)體企業(yè)的自身特點(diǎn)和融資需求，在保障不損害銀行利益、不出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的原則下，通過(guò)出臺(tái)相關(guān)政策、搭建信息平臺(tái)、引導(dǎo)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)等方式，精準(zhǔn)定位，想方設(shè)法實(shí)現(xiàn)銀企互信、互動(dòng)和互通，”阮玉盼說(shuō)。

針對(duì)新興業(yè)態(tài)銀行機(jī)構(gòu)少有問(wèn)津的現(xiàn)象，泉州人行分析，問(wèn)題恰恰在于新業(yè)態(tài)、新企業(yè)的“新”：相對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)態(tài)的“新”企業(yè)，伴隨而來(lái)的是新的金融需求、新的質(zhì)押模式、新的擔(dān)保方式，銀行固有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)難以匹配;而成立時(shí)間上的“新”企業(yè)，多數(shù)剛剛起步，更難以達(dá)到銀行的信貸門(mén)檻。

為此，從2015年開(kāi)始，泉州人行組織轄內(nèi)36家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)三年行動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在工作機(jī)制、組織體系、信貸產(chǎn)品、信貸模式、服務(wù)手段等方面持續(xù)創(chuàng)新突破，全面實(shí)施“金融支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系培育”“金融支持企業(yè)科技和商業(yè)模式創(chuàng)新”和“金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)”“三大工程”提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)水平。

比如，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面向重點(diǎn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等新興業(yè)態(tài)加大信貸支持力度，大力推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、小額貸款保證保險(xiǎn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品，豐富科技金融產(chǎn)品體系，大力支持企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新及其電子商務(wù)發(fā)展。

比如，根據(jù)“數(shù)控一代”、智能制造等發(fā)展和融資需求，積極探索創(chuàng)新“設(shè)備抵押+擔(dān)保”“設(shè)備抵押+個(gè)人保證擔(dān)保”“設(shè)備抵押+擔(dān)保公司擔(dān)保”“設(shè)備抵押+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”“設(shè)備抵押+技改等財(cái)政補(bǔ)貼收益權(quán)質(zhì)押”等多種組合擔(dān)保方式。