農(nóng)行員工指導(dǎo)客戶使用金穗惠農(nóng)社?？ㄙ?gòu)買農(nóng)資

泉州企業(yè)家雜志(本刊記者  林錦旺)“在泉州，凡是擁有惠農(nóng)社會(huì)保障卡的農(nóng)戶，只要登錄農(nóng)行開(kāi)發(fā)的線上金融交易平臺(tái)，便可實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶足不出戶完成匯款、貸款、融資、結(jié)算、購(gòu)買農(nóng)資等金融業(yè)務(wù)”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行金穗快農(nóng)貸產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)到泉州市安溪縣蹲點(diǎn)，探索構(gòu)建金融服務(wù)“三農(nóng)”的“互聯(lián)網(wǎng)一體化平臺(tái)”，研發(fā)農(nóng)戶貸款線上融資項(xiàng)目。該項(xiàng)目是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的又一重大創(chuàng)新舉措。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州分行(簡(jiǎn)稱“泉州農(nóng)行”)2007年10月被確定為國(guó)內(nèi)首批面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)行。近年來(lái)，泉州農(nóng)行主動(dòng)融入當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)，探索服務(wù)“三農(nóng)”的金融供給側(cè)改革的“泉州模式”逐漸“水到渠成”：渠道提升方面，形成了覆蓋600萬(wàn)泉州農(nóng)戶的“金融自來(lái)水管網(wǎng)”;機(jī)制改革方面，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)開(kāi)展的“系統(tǒng)性合作模式”漸次明朗，涌現(xiàn)出了諸如“安溪茶業(yè)模式”、“永春蘆柑模式”等現(xiàn)實(shí)樣板。

覆蓋泉州600萬(wàn)農(nóng)戶“金融管網(wǎng)”

打通“最后一公里”

一有時(shí)間，泉州農(nóng)行“三農(nóng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)”便會(huì)到泉州各鄉(xiāng)鎮(zhèn)走村串戶了解“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。一方面他們?cè)诖謇锏某小⒈忝竦?、衛(wèi)生所、電力及通信運(yùn)營(yíng)商等場(chǎng)所布設(shè)智付通、POS機(jī)、農(nóng)商通等電子機(jī)具，為持有惠農(nóng)社?？ǖ霓r(nóng)戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、助農(nóng)取款、消費(fèi)、繳交水電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等基礎(chǔ)金融服務(wù);另一方面，依托泉州農(nóng)行繪制的“三農(nóng)金融生態(tài)示意圖”，他們掌握農(nóng)戶的個(gè)性化金融需求，從而提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

2010年，在泉州市惠安縣崇武鎮(zhèn)潮樂(lè)村走訪時(shí)，泉州農(nóng)行工作人員了解到，該村人多地少，有207戶農(nóng)戶面臨住房難題。在與村干部溝通后，后者同意在該村劃出一塊集體用地，并號(hào)召村民集資蓋樓。根據(jù)這一情況，泉州農(nóng)行為該村量身定做開(kāi)發(fā)了“集資建房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款”，為資金不足的村民提供個(gè)人按揭貸款，207戶村民的住房問(wèn)題由此得到了解決。

10年來(lái)，泉州農(nóng)行“三農(nóng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)”的足跡、服務(wù)觸角逐步延伸到泉州最為偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村，編織了一張覆蓋600萬(wàn)農(nóng)村人口的“金融自來(lái)水管網(wǎng)”，讓農(nóng)民“足不出村”就能體驗(yàn)現(xiàn)代金融服務(wù)，努力探索打通“三農(nóng)”服務(wù)的“最后一公里”。

泉州農(nóng)行將這張“金融自來(lái)水管網(wǎng)”分解為“五個(gè)一”，那就是：一張圖、一張卡、一個(gè)平臺(tái)、一張網(wǎng)和一個(gè)團(tuán)隊(duì)。

一張圖是“服務(wù)三農(nóng)金融生態(tài)圖”。2007年，泉州農(nóng)行根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的層次性和區(qū)域特色，繪制出該圖，清晰地標(biāo)明各經(jīng)濟(jì)區(qū)域的產(chǎn)業(yè)特征、支柱產(chǎn)業(yè)、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)重點(diǎn)等。

一張卡是金穗惠農(nóng)社?？?，一個(gè)平臺(tái)是新農(nóng)合。依托新農(nóng)合平臺(tái)，2010年3月全國(guó)農(nóng)行第一張金穗惠農(nóng)社?？ㄔ谌菔装l(fā)。目前，累計(jì)發(fā)卡580.5萬(wàn)張，全市9個(gè)惠農(nóng)社保卡發(fā)卡縣(市、區(qū))都已基本實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合參合人員發(fā)卡全覆蓋，為“三農(nóng)”的金融“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)”提供了大數(shù)據(jù)。

一張網(wǎng)是金穗“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)，至2016年4月底，泉州農(nóng)行金穗“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)達(dá)1219個(gè)，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)383個(gè)，遍布全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有效改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力，提高了惠農(nóng)卡代理財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)放、“新農(nóng)保”“新農(nóng)合”等業(yè)務(wù)承載能力。

一個(gè)團(tuán)隊(duì)，指的是泉州農(nóng)行3000多名員工。以“三農(nóng)金融生態(tài)示意圖”為“作戰(zhàn)地圖”，以金穗惠農(nóng)社保卡為利器，以新農(nóng)合平臺(tái)為依托，以“惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)為抓手，泉州農(nóng)行人在“三農(nóng)”服務(wù)的深耕細(xì)作做到了“全副武裝”。

打造金融+系統(tǒng)性合作的“樣板”

“自從有了這張卡，不僅存取款、醫(yī)保看病報(bào)銷方便多了，而且還能用來(lái)購(gòu)買農(nóng)資和貸款。”最近剛獲得農(nóng)行貸款支持的安溪縣茶葉種植大戶楊路平拿出自己的金穗惠農(nóng)社?？ㄕf(shuō)。

2015年4月，泉州農(nóng)行安溪支行主動(dòng)對(duì)接全國(guó)首個(gè)“農(nóng)資監(jiān)管與物流追蹤平臺(tái)”，促成金穗惠農(nóng)社?？ㄅc安溪供銷社農(nóng)資購(gòu)買卡“兩卡合一”。在已發(fā)行的93萬(wàn)張金穗惠農(nóng)社?？ㄉ霞虞d茶農(nóng)購(gòu)買農(nóng)資商品的身份識(shí)別功能，將更多持卡茶農(nóng)納入政府規(guī)范的農(nóng)資購(gòu)買渠道。

此外，泉州農(nóng)行安溪支行依托供銷社商品流通網(wǎng)絡(luò)，陸續(xù)在供銷社400多個(gè)基層經(jīng)銷點(diǎn)布設(shè)POS機(jī)、智付通等自助機(jī)具，將基層經(jīng)銷點(diǎn)改造為金穗“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)半徑。截至4月底，該行 金穗“惠農(nóng)通 ” 工程服務(wù)點(diǎn)達(dá)315個(gè)，其中助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn) 88個(gè)，使該縣廣大農(nóng)民“足不出村”就可以享受金融服務(wù)。

泉州農(nóng)行安溪支行負(fù)責(zé)人潘良平介紹，依托農(nóng)資產(chǎn)品質(zhì)量可追溯的大數(shù)據(jù)體系，借助安溪縣供銷合作社系統(tǒng)點(diǎn)多面廣的服務(wù)渠道，農(nóng)行合理整合資源，巧妙地將線上、線下優(yōu)勢(shì)整合為一體，“借船出海”，將服務(wù)“三農(nóng)”、普惠民生做實(shí)做細(xì)。

對(duì)于泉州農(nóng)行安溪支行與安溪供銷社的對(duì)接范本，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州分行副行長(zhǎng)謝彩霞解讀，這是泉州農(nóng)行聯(lián)合現(xiàn)有的各平臺(tái)，導(dǎo)入各平臺(tái)上已經(jīng)相對(duì)成熟的渠道、資源“為我所用”的系統(tǒng)性合作的標(biāo)桿。除了供銷社之外，泉州農(nóng)行正與泉州市委組織部、泉州市婦聯(lián)、農(nóng)業(yè)局、人社局、衛(wèi)計(jì)委等進(jìn)行合作，借助各部門已構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，細(xì)化人群、年齡進(jìn)行“三農(nóng)”服務(wù)，如依靠市委組織部派駐的駐村干部、依托婦聯(lián)、農(nóng)業(yè)局、人社局、衛(wèi)計(jì)委系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)，篩選農(nóng)村的創(chuàng)業(yè)婦女、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型職業(yè)農(nóng)民包括貧困村民進(jìn)行金融支持、金融扶貧等。

除了安溪茶產(chǎn)業(yè)以外，泉州農(nóng)行逐漸形成了“一縣一品”的金融服務(wù)“三農(nóng)”格局。如永春蘆柑，農(nóng)行創(chuàng)新“公司+收購(gòu)大戶+種植戶”擔(dān)保方式，為蘆柑收購(gòu)大戶提供“訂單融資”，及時(shí)解決了蘆柑收購(gòu)環(huán)節(jié)的季度性資金困難;如石獅海洋產(chǎn)業(yè)，泉州農(nóng)行推出漁船抵押貸款(抵押+保險(xiǎn)+油補(bǔ)政策)、“船舶按揭貸款+短期流動(dòng)資金貸款”等特色產(chǎn)品。

日前，福建省農(nóng)行與泉州市政府已簽訂全面戰(zhàn)略合作備忘錄。未來(lái)5年，福建分行將提供不低于人民幣1000億元的信用額度，重點(diǎn)支持泉州市“海絲先行區(qū)”十大行動(dòng)計(jì)劃、“泉州制造2025”專項(xiàng)行動(dòng)、對(duì)外貿(mào)易、泉臺(tái)合作、“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，還將積極支持泉州市供給側(cè)改革，主動(dòng)參與化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)困難企業(yè)幫扶。