辦案檢察官在認真研究案卷材料

兩名銀行客戶經(jīng)理，妄想“一夜暴富”出人頭地，利用手中掌管的放貸特權，采取假冒、偽造他人身份信息等手段，分別挪用“三農(nóng)”小額貸款資金300余萬元，用于個人投資，結果雙雙受到法律的追究。近日，經(jīng)河南省桐柏縣檢察院提起公訴，中國農(nóng)業(yè)銀行桐柏縣某鎮(zhèn)支行原客戶經(jīng)理謝建宏，某支行“三農(nóng)”客戶部原首席客戶經(jīng)理余國歡因犯挪用公款罪先后被判刑。

“守著金山銀山怎能沒錢花?”

2017年8月27日，桐柏縣檢察院公訴局受理謝建宏挪用公款一案后，辦案檢察官仔細審查完卷宗，驅(qū)車來到看守所，訊問在押的謝建宏：“我是桐柏縣檢察院檢察官，這是我的證件，請你將如何挪用每一筆公款的事實如實說一下……”

面對檢察官的訊問，謝建宏先是聲淚俱下地懺悔一番，而后供述了自己的罪行。

2007年12月，謝建宏開始擔任中國農(nóng)業(yè)銀行桐柏縣某鎮(zhèn)支行客戶經(jīng)理，掌管貸款審批業(yè)務。當時，他因工作表現(xiàn)突出得到同事的高度認可。然而，手中有了實權后，他變得虛偽起來，沒事的時候總愛邀請同學朋友到飯店聚一聚，享受他人的恭維，以為這樣就會被人看得起。長期的吃請令他捉襟見肘，費用越聚越多，他便幻想著能夠一夜暴富。2014年春節(jié)期間，他與朋友聚餐時，有人出主意說：“我們鎮(zhèn)螢石礦儲藏豐富，不如投資做點螢石礦生意，準能賺大錢!”“錢從哪里來?”謝建宏反問道。“你們開銀行，還怕整不來錢?”

沒想到，說者無心聽者有意。朋友最后這句話深深觸動了謝建宏。“是啊，守著金山銀山還能沒錢花?”打那以后，他便打起了“三農(nóng)”小額貸款資金的主意。

按照銀行規(guī)定，負責貸款審批業(yè)務的客戶經(jīng)理職責是實地調(diào)查貸款人的真實情況、貸款用途，所提供資料是否真實、完整、有效等。貸款流程也非常嚴格，要求貸款人提供身份信息、貸款申請及擔保人等。經(jīng)過審批、簽約、拍照等一系列流程，對符合條件的貸款人才可放款。因為對支行有一定的管理權，加之自身又深諳財務之道，謝建宏就打算借用他人身份，借助手中權力，騙取小額貸款資金。

據(jù)其本人交代，自2014年7月16日至2017年4月底案發(fā)時，謝建宏先后冒用馬某等64名貸款人和192名擔保人的身份信息，辦理了虛假小額農(nóng)戶貸款。短短兩年間，共挪用“三農(nóng)”小額貸款315.5萬余元，并將其中的195萬元用于其個人投資選廠及螢石礦開發(fā)，其余錢款則提供給他人做生意使用。

讓謝建宏萬萬沒想到的是，投資選廠及螢石礦開發(fā)生意讓他虧賠不少，雖然歸還了部分利息，但大部分本金已無法歸還。

2017年1月，有部分曾參與過小額貸款的老客戶發(fā)現(xiàn)他們在謝建宏所在銀行信貸系統(tǒng)中無端出現(xiàn)了貸款記錄，遂立即向該銀行寫了舉報信。3個月后，謝建宏騙貸之事東窗事發(fā)。

同時，中國農(nóng)業(yè)銀行桐柏縣某支行“三農(nóng)”客戶部時任首席客戶經(jīng)理余國歡也被挖了出來。

讓“憨人”作嫁衣

身為首席客戶經(jīng)理的余國歡，平時總能接觸到不少老板，看他們過著奢靡的生活，對他產(chǎn)生很大沖擊，讓他也萌發(fā)出了“要過上好日子”的念頭。于是，他開始思考撈錢門道。2012年初，他與楊某商量開發(fā)小產(chǎn)權房賺錢。結果，2013年他們在邵莊村開發(fā)的小產(chǎn)權房賣不出去，欠了幾百萬元高利貸和利息。為了還錢，余國歡也盯上了“三農(nóng)”小額貸款資金。

如何過審批關?余國歡采取了“蒙”和“誑”的辦法。“蒙”的對象是同事趙玉林。趙玉林是個玩心重的人，平時好和朋友喝個小酒，打個牌啥的，工作方面粗枝大葉。2013年夏天，余國歡邀請他喝了幾次酒后便跟他稱兄道弟。當余國歡提出有客戶需要貸款、希望他能幫助完成審批程序時，趙玉林滿口答應。

2013年11月22日起至案發(fā)，余國歡利用趙玉林先后冒用67名貸款老客戶和201名擔保人的資料信息，辦理虛假小額貸款，短短3年共挪用“三農(nóng)”小額貸款335萬元。

“誑”的對象是尹某。2015年，余國歡找到支行營業(yè)部客戶經(jīng)理尹某，謊稱自己的哥哥要用貸款，尹某便替他簽批了“三農(nóng)”小額貸款30萬元。另外，余國歡還“誑”到尹某本人的貸款審批系統(tǒng)的密碼，先后進入該系統(tǒng)簽批虛假貸款，貸款數(shù)額達40萬元。

庭審現(xiàn)場悔不當初

庭審中，桐柏縣檢察院公訴人指控：2017年，被告人謝建宏在擔任中國農(nóng)業(yè)銀行桐柏縣某鎮(zhèn)支行客戶經(jīng)理、“三農(nóng)”服務部客戶經(jīng)理等職務期間，利用熟悉業(yè)務、掌控客戶資源多、申報管理之便，先后冒用馬某等64名貸款客戶、192名擔保人的名義辦理虛假小額貸款，兩年內(nèi)共挪用貸款315.5萬余元，用于與他人合伙做生意，其行為涉嫌挪用公款罪。

面對公訴人的指控，被告人謝建宏痛哭流涕地說道：“第一次嘗試后，我心驚膽戰(zhàn)，沒想到過了一段時間竟然沒人發(fā)現(xiàn)，我反倒沾沾自喜，以致日后故技重施。一次次地嘗到甜頭后，我的思想防線開始慢慢坍塌，最后到了一發(fā)不可收拾的地步。為了滿足自己的欲望，我置黨紀國法于不顧，頻繁伸出‘黑手’，想方設法、肆無忌憚地侵犯國家和人民的利益，最終為此付出慘痛的代價。”

2018年5月18日，桐柏縣法院經(jīng)審理后，以挪用公款罪一審判處被告人謝建宏有期徒刑六年，謝建宏挪用公款所欠本金289.5萬元及利息責令退賠中國農(nóng)業(yè)銀行桐柏縣支行。

在此之前，經(jīng)桐柏縣檢察院提起公訴，桐柏縣法院以挪用公款罪一審判處被告人余國歡有期徒刑八年，被挪用的385萬元資金及利息責令其退賠中國農(nóng)業(yè)銀行桐柏縣支行。此外，法院還以國有公司人員失職罪一審判處被告人趙玉林有期徒刑三年;以挪用公款罪一審判處被告人尹某有期徒刑六個月，緩刑一年。

“最開始我想，(挪用)幾萬元錢如果被發(fā)現(xiàn)了，家里能幫忙還上。但很幸運，沒被發(fā)現(xiàn)。后來越挪越多，達到幾十萬元的時候就有些瘋狂。我也想過東窗事發(fā)的一天，但花錢花習慣了，改不了，后來就不能自拔了。”被告人席上，余國歡追悔莫及。

周聞勝　郭冬冬　汪宇堂