【如何借貸】一張身份證就能貸 無需面簽審核

少則上千元，多則數萬元，校園網貸容易貸到錢嗎?記者搜索了學生提及的幾個網貸平臺發(fā)現，這些平臺包羅萬象，既有限時優(yōu)惠的相機、手機、電腦等數碼產品，也有箱包、手表等購物精品，還有電影、駕校、游戲、會員等生活娛樂。而不管上述哪一個服務，都可以分期月供。網站也在顯眼位置重磅宣傳取現或者網絡貸款，給予3000元左右的免息額度、返還部分免息額度等。

而在校園廣告、群廣告中，各大網貸平臺紛紛提出自己的競爭優(yōu)勢，大多是“通過率高，貸款額度高，手續(xù)簡單，速度快”、“一張身份證貸款”、“三分鐘極速審核放貸”等。

記者通過校園內的小廣告，聯系上了一位兼職的校園經理。他詢問了記者是不是在校大學生，得到肯定答復后，他告訴記者貸款額度在1500—8000元之間，只需要提供學生證、身份證還有銀行卡，然后在一個叫“我來貸”的平臺上自己注冊操作就可以了，整個過程不需要簽訂協(xié)議、合同，或者面簽，而且一天就能迅速到款。

“我接觸了六七個平臺，只有速溶360和名校貸兩個是需要視頻審核，其他連面簽都不需要。”另一位知情人士透露。

父母聯系方式最重要 平臺保證幫保密

上述校園經理隨后給記者發(fā)來一張?zhí)岣咄ㄟ^率注意事項，里面提及填寫資料要真實，并在平臺電話回訪時表達出正當的貸款用途、還款能力和意愿即可。不過，這位校園經理告訴記者，最重要的是填寫真實的父母的聯系方式，其他的包括貸款用途、有沒有在其他平臺貸款，他們都不會過問。

記者表示不想讓其他人尤其是父母知情，如果填寫父母聯系方式會有后顧之憂時，他先是一再保證平臺有規(guī)定一定不會給父母打電話，之后又解釋：“放心，公司有政策規(guī)定，不會真的打電話的。只會進行抽查，而且如果抽查到，電話打過去也是問你是不是某某的父母，他這里有一份快遞或者一本書忘記了之類的，絕對不會提到貸款的事情。”

【利潤何在】收費標準不一 年利率高出銀行一倍

校園貸為何會在高校興起?一位銀行人士告訴記者，大學生屬于比較優(yōu)質的貸款對象，小額貸款需求量大，又比較注重個人信用和前途。正規(guī)金融機構難以涉及高校，私人的校園貸針對每個學生的貸款在可控范圍內，更為關鍵的是，學生背后都有家長支撐，基本不擔心學生違約。

“我來貸”的校園經理告訴記者，“我來貸”貸款不需要手續(xù)費，只需要利息，每期的貸款可以一次還款，也可以分6期或者12期還，貸款時間越長利息就越高。以貸款3000元為例，一期還的話，利息只要54.5元。但如果分6期、12期的話，總額分別要還3193.62元和3365.88元，年利率分別為6.45%和12.2%。同等期限情況下，年利率比銀行信用卡分期利率高出約一倍。

另一家貸款平臺“趣分期”則收取服務費，借3000元分12期，每月要付33.68元的服務費，這樣一年還的利息為404.16元，年利率約13.5%。如果選擇“愛學貸”，雖然打出的是3000元免息的廣告，但是免息只限定在6期里，如果是12期的借款，則每月需還利息41元，一年利息為492元，年利率在16.4%左右。

各網貸平臺規(guī)則自制，并沒有明確公開利率，手續(xù)費、服務費、利息的說法也不一。如果逾期未還款，不同平臺也收取不同的逾期費，“趣分期”和“愛學貸”逾期費為每天1%，“名校貸”則為每天0.5%，“我來貸”按次算，一次100元。

根據融金寶理財此前發(fā)布的報告，30家大學生分期購物平臺中，七成費率不明確或者標示不清，逾期不還后，不同平臺逾期費相差達10倍。

■律師說法

涉事學生是否擔責 關鍵在于是否知情

福建臻晟律師事務所陳欽彬律師表示，校園借貸涉及的情況比較復雜，關鍵在于信息被借用的學生對余某的借貸行為是否知情甚至同意。如果學生明知自己的個人信息將被余某用于貸款，并予以協(xié)助配合，例如簽字、填表、視頻驗證等，則學生和平臺之間的民間借貸法律關系成立，學生要承擔還款責任。但若該學生尚未成年，則不論借貸關系是否生效，由此產生的責任均由其監(jiān)護人承擔。而學生和余某之間，則構成民間借貸或者其他的法律關系，需另行通過民事訴訟方式找余某討回。

但如果學生并不清楚余某的借貸行為，余某擅自將學生信息提供給平臺，平臺在明知借款人信息并非余某且當事學生沒有貸款意愿的情形下，但仍愿意提供借款，則由此產生的后果由平臺和余某雙方自行承擔，和學生沒有任何關系。

還有一種可能的情況是，余某未經當事學生同意提供了學生個人信息，又對平臺實施了欺騙行為，包括偽造學生簽名、提供其他虛假材料，讓貸款平臺相信學生具有借款的意思表示進而提供借款，則余某涉嫌詐騙犯罪，要承擔相應的刑事責任和民事賠償責任。學生作為受害者，當然無需承擔欠款的還款責任。