買車的時(shí)候車主都會(huì)買保險(xiǎn)，買份保險(xiǎn)為的是以防萬一。如果發(fā)生車禍后，就一定能獲得保險(xiǎn)理賠嗎?機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)丝赡苡兴恢谝恍┨厥馇闆r下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠。近日，揚(yáng)州市邗江區(qū)人民法院依法審結(jié)一起保險(xiǎn)合同糾紛案，駕駛?cè)穗x開車禍現(xiàn)場成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由，法院會(huì)如何判決呢?

急于帶孩子離開

請(qǐng)他人代為處理后續(xù)事宜

2019年11月一天下午5點(diǎn)多，市民小瑩駕駛轎車由西向東行駛至江都某小區(qū)門口時(shí)，突然遭遇了意外。她一時(shí)慌了神，因?yàn)椴僮鞑划?dāng)與道路中間隔離護(hù)欄發(fā)生了碰擦。

車禍發(fā)生的一剎那，對(duì)面車道內(nèi)有汽車疾馳而來。在小瑩撞向護(hù)欄后，她駕駛的車輛又與由東向西行駛的一輛轎車相碰。由于巨大的慣性作用，兩車及護(hù)欄都有不同程度的損壞。事故發(fā)生后，小瑩心有余悸，對(duì)方車輛駕駛?cè)瞬芟壬皝碓儐柷闆r。

“你怎么開車的，先是撞到護(hù)欄，又撞壞了我的車。”“你看我的車受損挺嚴(yán)重的。”“還是報(bào)警解決問題吧。”……面對(duì)曹先生一連串的指責(zé)，小瑩無力反駁。就在曹先生與保險(xiǎn)公司溝通的間隙，小瑩撥打電話，讓公司員工小黎替她處理事故后續(xù)。

小瑩為何著急離開現(xiàn)場?原來，副駕駛座位上的孩子哭鬧不止，小瑩害怕孩子在事故中受到驚嚇，準(zhǔn)備帶孩子先行離開。很快，員工小黎到達(dá)現(xiàn)場后，小瑩委托其向公安機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)公司報(bào)案。

“你先幫我處理下，如果要了解現(xiàn)場情況，就打我電話。”小瑩交代完畢，旋即離開事故現(xiàn)場。

擅自離開現(xiàn)場

交警認(rèn)定女司機(jī)負(fù)全責(zé)

這邊小瑩抱著孩子離開了現(xiàn)場，那邊小黎代為處理交通事故。小黎依照小瑩的交代撥打了報(bào)警電話，且和保險(xiǎn)公司取得了聯(lián)系。

數(shù)分鐘后，交警和保險(xiǎn)公司工作人員到達(dá)現(xiàn)場。結(jié)合現(xiàn)場查驗(yàn)和兩名當(dāng)事人介紹的相關(guān)情況，當(dāng)?shù)亟痪块T初步認(rèn)定，擅自離開現(xiàn)場的女司機(jī)小瑩負(fù)事故的全部責(zé)任。事實(shí)上，小黎對(duì)于這場事故只有些片面了解，小瑩當(dāng)時(shí)告知其可通過電話保持聯(lián)系，但小黎沒有照辦。

小黎自作主張，拿著自己的駕駛證協(xié)助交警和保險(xiǎn)公司方面處理了事故，調(diào)查事故經(jīng)過和起因過程中，也沒有打電話向小瑩問詢。最終，交警部門出具的事故證明記載了事故發(fā)生的過程，并認(rèn)定小瑩負(fù)事故全部責(zé)任。

此后，車輛所屬公司向交警部門支付護(hù)欄賠償款1萬余元，并支付了被撞車輛的維修費(fèi)用等。小黎和小瑩都沒預(yù)料到，因?yàn)樗麄兊氖韬?，給日后的保險(xiǎn)理賠留下后患。

保險(xiǎn)公司拒絕理賠？

法院判定：這種情況要賠

車輛所屬公司按照程序向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，卻遭到保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司工作人員表示，首先，女司機(jī)擅自離開現(xiàn)場，由他人出面陳述經(jīng)過，造成事故責(zé)任無法認(rèn)定，不排除司機(jī)有飲酒或吸毒等違反法律規(guī)定的駕駛狀態(tài);其次，因護(hù)欄損失及第三人車輛損失沒有具體損失清單，且沒有通知保險(xiǎn)公司參與定損，所以對(duì)上述損失無法認(rèn)定。

車輛所屬的公司方面作為原告，將這家保險(xiǎn)公司告上了法庭。原告向法院表明訴訟請(qǐng)求：希望法院判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償款10.6萬元。

近日，邗江法院開庭審理了這起保險(xiǎn)合同糾紛案。本案的爭議焦點(diǎn)在于實(shí)際駕駛?cè)嗽谑鹿拾l(fā)生后離開現(xiàn)場的行為，是否符合保險(xiǎn)公司免賠情形，保險(xiǎn)事故造成的各項(xiàng)損失如何確定。

法院認(rèn)為，實(shí)際駕駛?cè)诵‖撾m然在事故發(fā)生后離開現(xiàn)場，但被告仍應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。首先，實(shí)際駕駛?cè)穗x開現(xiàn)場并無逃避責(zé)任的故意，其已告知相關(guān)人員協(xié)助處理此事，并委托相關(guān)人員及時(shí)進(jìn)行報(bào)警、報(bào)險(xiǎn)，并表示如果需要愿意再到事故現(xiàn)場;其次，實(shí)際駕駛?cè)穗x開現(xiàn)場具有合理因素，與其同車的小孩因事故受到了驚嚇，實(shí)際駕駛?cè)藶榘矒嵝『?，在交代清楚相關(guān)善后事宜后離開現(xiàn)場，符合人之常情，具有合理因素;第三，實(shí)際駕駛?cè)嗽谑鹿拾l(fā)生時(shí)不存在酒駕、精神異常等駕駛狀態(tài)具有高度蓋然性。被告也未能舉證證明實(shí)際駕駛?cè)司哂羞`法駕駛狀態(tài)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果，故被告關(guān)于駕駛員在未依法采取措施的情況下離開現(xiàn)場，無法認(rèn)定其駕駛狀態(tài)，保險(xiǎn)公司應(yīng)予免責(zé)的辯稱，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，法院不予采納。

法院認(rèn)為，因?qū)嶋H駕駛?cè)顺袚?dān)案涉事故的全部責(zé)任，其應(yīng)賠償因事故損壞的護(hù)欄或第三人車輛損失，上述損失有收據(jù)、維修發(fā)票、車輛損害照片及事故車拆檢單等為證，足以證明其實(shí)際損失，應(yīng)以實(shí)際維修價(jià)格作為確定原告損失依據(jù)，且被告未提供相反的證據(jù)予以否認(rèn)。涉案事故發(fā)生后，原告及時(shí)報(bào)險(xiǎn)、報(bào)警，被告有義務(wù)及時(shí)對(duì)事故車輛進(jìn)行定損，其未及時(shí)溝通、定損，自身存在錯(cuò)誤，故被告以護(hù)欄及第三人車輛損失沒有損失清單、保險(xiǎn)公司未參與定損進(jìn)行抗辯，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，法院不予采納。

綜上所述，保險(xiǎn)合同依法成立，且合法有效，雙方均應(yīng)按合同約定全面履行各自義務(wù)。法院最終判決，被告向原告賠償10.6萬元。

“在交通事故發(fā)生后，實(shí)際駕駛?cè)藨?yīng)及時(shí)報(bào)警報(bào)險(xiǎn)，最好不要離開現(xiàn)場，避免給日后保險(xiǎn)理賠埋下隱患。”法官提醒，有些駕駛?cè)藶樘颖芫凭珯z測等交警部門審查而未立即報(bào)警報(bào)險(xiǎn);有些駕駛?cè)艘驗(yàn)槿狈Ψ芍R(shí)和保險(xiǎn)常識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)理賠流程不了解，或者發(fā)生事故后一時(shí)慌亂而未報(bào)警、報(bào)險(xiǎn)即離開現(xiàn)場，給保險(xiǎn)理賠帶來困擾。因此，廣大機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘欢ㄒ袷亟煌ǚㄒ?guī)，及時(shí)報(bào)警報(bào)險(xiǎn)，方能得償所失。 (文中人物均為化名)