資料圖：2016年11月17日，浙江省杭州市某小區(qū)門口堆放大量包裹。中新社記者 何蔣勇 攝

“錢多多”也會(huì)怕！網(wǎng)友擔(dān)心過度消費(fèi)

信用卡和消費(fèi)信貸產(chǎn)品的大幅提額，會(huì)否刺激過度消費(fèi)?

面對(duì)網(wǎng)友質(zhì)疑，資深信用卡專家董崢對(duì)中新網(wǎng)表示，“凡是逢年過節(jié)的熱門消費(fèi)時(shí)點(diǎn)，銀行都會(huì)向用戶發(fā)出提升臨時(shí)額度的邀請(qǐng)來提升用卡量，相應(yīng)額度也較平時(shí)更優(yōu)。”在他看來，授信額度短時(shí)提升并不意味著逾期風(fēng)險(xiǎn)一定增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人信用評(píng)估、用卡習(xí)慣、取現(xiàn)體量等密切相關(guān)，銀行可靠大數(shù)據(jù)來及時(shí)調(diào)整授信和服務(wù)，防控潛在風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士也向中新網(wǎng)表示，消費(fèi)信貸平臺(tái)背后都有一套縝密的算法模型，根據(jù)用戶的支用表現(xiàn)、收入、資金需求等進(jìn)行預(yù)判，最終給出既滿足用戶需求、又不超出其還款能力的合理額度。

以年輕用戶為主的花唄為例，數(shù)據(jù)顯示，近七成花唄年輕用戶都能做到“月月有余”，99%的90后用戶憑信用消費(fèi)后都會(huì)按時(shí)還款。消費(fèi)一向偏保守的張偉(化名)坦言，“花了又不是不用還，工資沒漲，提額也沒用。”

資料圖：民眾展示銀行卡。中新社記者 張?jiān)?攝

欠的早晚都要還 還款誤區(qū)怎么避？

在一翻提額、讓利之后，似乎給剁手黨造成了一種“錢多多”的假象，更有狂熱的網(wǎng)購族或深陷購物旋渦，超額消費(fèi)后，往往容易忽略還款事宜。

需要提醒的是，銀行臨時(shí)額度的還款與固定額度有較大不同，算好還款時(shí)點(diǎn)和金額至關(guān)重要。

記者從多家銀行了解到，臨時(shí)額度無法享受分期付款的服務(wù)，須在到期還款日一次性還清。此外，臨時(shí)額度提供是有期限的，通常在1個(gè)月-3個(gè)月之間，用戶可在指定期限內(nèi)自行設(shè)置。比如，招行規(guī)定，“臨時(shí)額度失效后，使用到的臨時(shí)額度(超出固定額度的部分)不享受循環(huán)信用便利，將計(jì)入最近一期賬單的最低還款額，須在到期還款日一次還清。”

因此，當(dāng)你越多使用臨時(shí)額度，最近一期的還款壓力就越大。“消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注每期還款額的變動(dòng)，針對(duì)臨時(shí)額度無法參與分期、需一次性還清的內(nèi)容，銀行方面也當(dāng)強(qiáng)化說明，防范持卡人在不了解的情況下超額消費(fèi)，產(chǎn)生逾期費(fèi)用。”董崢說。

相比之下，花唄的臨時(shí)提額時(shí)效在11月13日零點(diǎn)就將結(jié)束，螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，花唄臨時(shí)提額的使用與固定額度一樣，以“雙11”臨時(shí)提額為例，到了12月的還款日，用戶可選擇全額還款或者參與分期。(完)