一般而言，每個(gè)人都有多個(gè)銀行賬戶，本來不論金額大小，它們的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別都是一樣的。但從下個(gè)月開始，一切都不一樣了!

此前，央行下發(fā)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。《通知》規(guī)定，從12月1日起，個(gè)人賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶。

昨日，記者專門請(qǐng)民生銀行廈門分行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行解讀，分析新政對(duì)老百姓帶來的影響。“其實(shí)并不是每個(gè)人都要開三類賬戶，主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)。”該負(fù)責(zé)人表示。

銀行賬戶 每家銀行限開一張Ⅰ類卡

自12月1日起，同一人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類賬戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。

其中，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ類、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級(jí)遞減、資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。

據(jù)民生銀行廈門分行負(fù)責(zé)人介紹，I類賬戶是全功能大額賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制，是全功能的“金庫(kù)”;II類賬戶可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品及限定金額的消費(fèi)等，是沒有現(xiàn)金的“錢包”;Ⅲ類賬戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付，只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，比如二維碼支付，是方便快捷的“零錢袋”。

轉(zhuǎn)賬限額 與銀行約定轉(zhuǎn)賬額度與筆數(shù)

新規(guī)要求，自2016年12月1日起，用戶在支付機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和限額將由用戶和支付機(jī)構(gòu)通過協(xié)議約定。

客戶在新開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)設(shè)置日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額，后續(xù)也可以通過相應(yīng)渠道對(duì)限額進(jìn)行調(diào)整;超出限額和筆數(shù)的轉(zhuǎn)賬，應(yīng)到銀行柜面辦理。

除了向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元的，需要采用U寶、動(dòng)態(tài)令牌等支付指令驗(yàn)證方式，因此，有大額轉(zhuǎn)賬需求的客戶，還需持銀行卡及有效身份證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)上述安全工具。

單位賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額超過100萬元，以及個(gè)人賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額超過30萬元的(向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬除外)，銀行將進(jìn)行大額交易提醒(提醒的頻次以客戶選擇為準(zhǔn))，在單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

轉(zhuǎn)賬方式 三種可選，有“后悔”機(jī)會(huì)

與此同時(shí)，央行也出臺(tái)了配套新規(guī)，從12月1日起，無論是去銀行柜臺(tái)或者通過網(wǎng)銀等電子渠道，存款人都有“實(shí)時(shí)到賬”、“普通到賬”和“次日到賬”三種轉(zhuǎn)賬方式可選擇。

另外，如果通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了，這也相當(dāng)于給轉(zhuǎn)賬的用戶一個(gè)“后悔”的機(jī)會(huì)。轉(zhuǎn)賬后的24小時(shí)內(nèi)，如果您意識(shí)到匯錯(cuò)賬戶或者不想?yún)R款了，可以到發(fā)卡行柜面申請(qǐng)撤銷這次轉(zhuǎn)賬。

異地取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬 同行異地將免收手續(xù)費(fèi)

既然每個(gè)存款人在單家銀行只能擁有一個(gè)I類賬戶，那同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)怎么收?

據(jù)了解，央行取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對(duì)于經(jīng)常出差的人無疑是一個(gè)好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國(guó)”。

民生銀行廈門分行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，12月31日起，民生銀行將對(duì)個(gè)人客戶的本行異地存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，免收異地手續(xù)費(fèi)。