互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 開展業(yè)務(wù)應(yīng)與資質(zhì)相符

《方案》指出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。

未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。

同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，集團(tuán)應(yīng)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉感染。

第三方支付 不能靠“吃利差”為生

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，《方案》指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

《方案》強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

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隨著監(jiān)管的趨嚴(yán)

隨著監(jiān)管路徑逐漸明朗、行業(yè)自律不斷加強(qiáng)，一直飽受社會詬病的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，今年以來出現(xiàn)了良性發(fā)展跡象，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出三大趨勢。

市場正在回歸理性

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，今年前7月P2P行業(yè)累計成交量達(dá)10252.58億元，是去年同期的2.68倍;截至7月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至6567.58億元，是去年同期的2.94倍。數(shù)據(jù)還顯示，截至7月底，網(wǎng)貸投資人數(shù)升至348.19萬人，環(huán)比上升2.93%;借款人數(shù)達(dá)到115.39萬人，環(huán)比上升2.65%。

網(wǎng)貸收益率也日益回歸理性。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，綜合收益率從1月份的12.18%逐月下降至7月份的10.25%。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺一年來，行業(yè)綜合收益率一路下行，是政策調(diào)控效果的體現(xiàn)，意味著網(wǎng)貸市場正在回歸理性。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展的勢頭。

近期，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(征求意見稿)》提出，銀行業(yè)應(yīng)大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”，監(jiān)管層鼓勵銀行業(yè)探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)平臺。征求意見稿同時提出，銀行業(yè)要針對細(xì)分客戶群和業(yè)務(wù)場景，提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，最終形成互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。