“急用錢、先消費、能分期、還款易”，時下在泉州一些高校內(nèi)，隨處可見各類“大學生助學貸款”、“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺”的小廣告。近年來，一些借貸、網(wǎng)貸平臺瞄準大學生這一群體，與此同時像趣分期、分期樂等購物平臺也加快進入校園的腳步，各類校園網(wǎng)貸平臺開始在各個高校“跑馬圈地”。

大學校園內(nèi)網(wǎng)貸小廣告隨處可見

【門檻低且不用面簽】

“在學校食堂、宿舍甚至電線桿上，都能看到各種網(wǎng)貸的小廣告。”泉州師范學院體育學院學生小林告訴記者，除了隨處可見的校園網(wǎng)貸宣傳單外，不少學生還成為校園網(wǎng)貸平臺的代理，他們經(jīng)常帶著宣傳單到各個宿舍推廣各自借貸平臺的產(chǎn)品，“對于有旺盛的消費需求但沒有經(jīng)濟來源的大學生，這些宣傳上‘免息’、‘分期還款’、‘還款時限長’的條件還是很有吸引力”。

據(jù)了解，大學生從這些平臺獲得貸款的相關(guān)手續(xù)并不復雜。記者撥打一校園網(wǎng)貸公司的電話，該公司一名工作人員告訴記者：“借款只需身份證、學生證，如果能在借貸平臺登記、綁定本人銀行卡最好;另外還要填寫父母及四個同學的電話。”在借款平臺系統(tǒng)上提交資料，線下面簽進行審核認證后，學生就能在線上進行分期消費，或在銀行賬戶里收到貸款。“現(xiàn)在各個平臺都在搶學生客戶，審核并不需要什么門檻，一般通過視頻或者QQ聊天核對下填報內(nèi)容，就能獲得貸款。”該工作人員稱，本科學生最高可貸3萬元，最長可以分18個月還款。

走訪中，記者粗略統(tǒng)計，種類繁多的學生網(wǎng)貸平臺可分三類：一類是本地P2P貸款平臺，以“大學生助學貸款”為名推廣購物、提現(xiàn)的借款服務;二是學生分期購物網(wǎng)站，如趣分期、分期樂等;三是京東、淘寶等電商平臺上購物結(jié)合借貸的“京東白條”、“螞蟻花唄”等信貸業(yè)務。

【招聘學生推銷業(yè)務】

那么網(wǎng)貸平臺如何進入高校，深入學生圈，并一步步拓展校園貸款市場?“老鄉(xiāng)是一個校園網(wǎng)貸平臺的城市經(jīng)理，通過他的介紹，去年我成為校園經(jīng)理。”大三學生小陳說，“其他一些校園經(jīng)理也是在校大學生，網(wǎng)貸公司通過貼吧、傳單、QQ招聘兼職代理。”

小陳告訴記者，校園網(wǎng)貸平臺都設(shè)有專門部門負責全國校園市場業(yè)務的管理工作。“傭金的形式是底薪加分紅，根據(jù)業(yè)務表現(xiàn)，多勞多得。主要任務是發(fā)展同學成為客戶，平時在線上接收每月需要完成的任務量，在學校里發(fā)傳單、張貼海報，提成一般是客戶貸款的2%。”小陳說，“如果當月任務量沒有完成，就會受到上級代理批評，還會扣工資。若想要業(yè)績好，校園代理們就會繼續(xù)發(fā)展下線，組建自己的地推團隊，在宿舍區(qū)‘掃樓’宣傳貸款產(chǎn)品，推薦同學下載貸款平臺APP，組織學生參加分期購物貸款活動。”

【不少人“拆東墻補西墻”】

記者從本地一校園網(wǎng)貸代理處了解到，單以1萬人左右的校園為片區(qū)計算，一個月該片區(qū)就有兩三百名學生借款，每月貸款總額能達七八十萬元。“大多數(shù)學生借款是用于消費，比如購買手機、電腦、化妝品、服裝，也有些學生借款用于創(chuàng)業(yè)等。”

為購買一臺Surface平板電腦，華僑大學大二學生小嚴去年通過京東白條貸款9386元，分24期還款，每月固定還款438元。“這筆每個月額外的支出讓我的生活捉襟見肘”，小嚴坦承道，每個月生活費1000元，扣除固定還款后只剩下500元左右，加上必須支出的伙食費、電話費、書本費，經(jīng)常過得入不敷出。“一想到兩年時間里，吃每頓飯都要精打細算，是否參加集體活動也要考慮資金問題，我已經(jīng)后悔貸款買這臺電腦了。”

最困擾大四學生小燦的一件事，就是之前借的校園貸款。今年4月，小燦在京東白條上借了1000元，貸款到期時由于資金不足，只好又在名校貸上借了2000元。“這2000元本來計劃一半還貸款，一半月末再還名校貸，但是不知不覺將剩下的1000元也花光了。”小燦說，為了還上這些債務，后來他又陸續(xù)在3-4個平臺借貸，欠款也累計增加到3000多元。

“和其他人不同，我借校園貸是為了開奶茶店。”大三女生小白此前盤下一家奶茶店，“盤店的費用需要13萬元左右，東拼西湊后還差5萬元，就想到了校園貸款。”小白隨后找到泉州一家校園網(wǎng)貸公司，5萬元貸款的年息是18%。小白說：“奶茶店剛起步，收入并不多，我很擔心年末還不上款，延期的利息太高。但從另一方面看，要不是有貸款的壓力，我也不會那么努力經(jīng)營奶茶店，也算是給了我一個前進的動力吧。”

【貸款實際年利率或超13%】

據(jù)了解，校園網(wǎng)貸平臺往往會以低利率、分期長吸引學生，宣傳材料中稱貸款月利率普遍在0.99%至2.38%之間。記者在采訪中了解到，實際上這類網(wǎng)貸并非如廣告宣傳里那般美好。

“通過網(wǎng)貸公司借了1萬元，分12期還款，貸款到賬前平臺就告知我要扣除貸款的20%作為押金，最終拿到手只有8000元。”泉州師范學院航海專業(yè)的陳同學說，“客服說如果逾期不還，平臺將對其應付賬款每天征收1%的利率，或直接扣除5%-20%的押金。”

一方面平臺扣下貸款5%—20%的押金，另一方面在“低息”背后也存在著“貓膩”。以一個分期購物平臺上24個月分期付款，原價4488元的 iphone 6s 16G為例，該平臺上標明若以24個月為還款期限，每個月需還款226.41元。這226.41元是怎么算出來的?

據(jù)了解，該平臺是通過等額等息的方式計算每個月應付金額，其中包括本金和利息，該平臺稱為服務費。對此，三個來自不同大學的大學生計算該分期付款的年化利率，得出的結(jié)果分別是13.73%、19.08%、20.8%。“平臺算法其實并不是標準等額本息還款，每月的利息都是按照初始本金來算;真正的等額本息還款，每月還的本金是逐漸減少的。”一校園代理透露，“大部分情況下，學生們算不清實際利息，他們主要還是奔著容易借到錢的結(jié)果。”(記者 王宇 實習生 丁滟婷 王方然 文/圖)