灰色的高利貸鏈條

由于缺乏監(jiān)管，操作不規(guī)范，涉足民間借貸的當(dāng)事人要萬(wàn)分謹(jǐn)慎，稍有不慎就會(huì)陷入金融欺詐。上海的程女士就幾乎因?yàn)榻枇烁呃J而家破人亡。

據(jù)程女士介紹，她平時(shí)喜歡到棋牌室打牌，2014年1月，程女士向棋牌室的金先生借了10萬(wàn)元打牌，利息1.25萬(wàn)元。借了四個(gè)月后，2014年5月，程女士連本帶息還清。

有了這次經(jīng)歷，程女士不但沒(méi)有收手，反而更加信任金先生。2014年8月程女士又向金借款10萬(wàn)元，金直接扣掉1.3萬(wàn)元利息后，將8.7萬(wàn)元現(xiàn)金交給程女士。程女士稱(chēng)，在金的威逼利誘下，她寫(xiě)了20萬(wàn)元的借條。同時(shí)，程女士還想和她的小姐妹何女士合伙開(kāi)棋牌室，又向金借了20萬(wàn)元，但寫(xiě)了50萬(wàn)元的借條。為此，程女士把自己的身份證、房產(chǎn)證都抵給了金先生。2015年7月，金把部分債權(quán)轉(zhuǎn)給林先生，并且70萬(wàn)元的借條改成80萬(wàn)元的借條讓程女士簽字。程不同意，幾個(gè)人又是哄又是騙，還放打人的錄像給程女士看。這些人告訴程女士，不要擔(dān)心，到時(shí)候只要還10-15萬(wàn)元就可以了。程女士于是在借條上簽了字、按了手印。

接下來(lái)就更戲劇化了。據(jù)程女士介紹，80萬(wàn)元借條寫(xiě)好后，林先生轉(zhuǎn)了80萬(wàn)元到程女士賬上。然后，金、林和她一道去銀行取款。提出80萬(wàn)元現(xiàn)金后，金、林給了程女士一個(gè)黑色的包用來(lái)放錢(qián)。出了銀行的門(mén)，程女士把包里的錢(qián)全給了他們。

后果就是，程女士堅(jiān)稱(chēng)只借了10萬(wàn)元錢(qián)還搭上了自己的房產(chǎn)證。而金、林則一直向程討80萬(wàn)元欠款。2015年9月，林先生起訴程女士，要其還錢(qián)。11月，程女士一審敗訴，提起上訴。但從法律證據(jù)角度來(lái)說(shuō)，對(duì)方有程女士簽名蓋章的借條、銀行轉(zhuǎn)賬證明、銀行取款的監(jiān)控錄像……而程女士沒(méi)有任何證據(jù)證明自己是被脅迫的。一審和二審皆以程女士敗訴告終。

上海杜躍平律師事務(wù)所主任杜躍平表示，“灰色民間金融”，就是用合法形式掩蓋非法目的，游走在非法與合法之間，甚至是涉嫌合同詐騙、非法集資和非法吸收公眾存款及其他犯罪形式。

杜躍平稱(chēng)，一些灰色地帶的民間金融糾紛，甚至可以用“恐怖”二字形容：有家破人亡的，有老人被逼而病危甚至死亡的，有居住房屋被高利貸放貸人指定第三人強(qiáng)行低價(jià)買(mǎi)走的……而且“灰色民間金融”呈現(xiàn)出“一條龍”生態(tài)鏈：甚至有個(gè)別律師為這些灰色民間金融服務(wù)，擬定好有關(guān)利息、賠償金的所謂收條，個(gè)別公證人員為高利貸人員作好各種公證書(shū);個(gè)別律師幫助高利貸放貸人把抵押房屋變現(xiàn);后期有類(lèi)似“打手”的人員將暫時(shí)還住在抵押房屋內(nèi)的受害人及其家屬趕走、并砸壞抵押房屋內(nèi)廚房、衛(wèi)生間……更有銀行個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)和員工，充當(dāng)“灰色民間金融”的中介人員，為高利貸公司介紹客戶(hù)。為追逐利潤(rùn)，部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的人員甚至用自有資金參與到高利貸鏈條中。

從泛亞到e租寶，從晉興資產(chǎn)到e速貸，再到無(wú)所不在的民間高利貸……從大量的平臺(tái)跑路事件和灰色金融泡沫破滅案來(lái)看，放縱灰色金融野蠻生長(zhǎng)極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)家認(rèn)為，金融市場(chǎng)是各種利益群體和復(fù)雜矛盾的交匯點(diǎn)，具有極強(qiáng)的政策性、全局性、滲透性和敏感性，需要專(zhuān)業(yè)而嚴(yán)格的監(jiān)管。杜躍平建議，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該改變目前的治理不力狀況，真正綜合治理合力辦案，包括設(shè)立必要的通報(bào)和聯(lián)合辦公的機(jī)制，對(duì)用合法形式掩蓋非法目的的“灰色民間金融”實(shí)施有效監(jiān)管和精準(zhǔn)打擊。