民間資本游走灰色金融地帶

□本報記者 高改芳

小貸公司、擔(dān)保公司、投資公司，再加上最近兩年興起的P2P網(wǎng)貸公司、財富管理公司等等，民間資本進(jìn)軍金融生態(tài)各異，這在一定程度上滿足了小企業(yè)和個人的資金需求，在降低交易成本、激活民間投資等方面發(fā)揮了一定作用。但越來越多的P2P公司跑路、非法集資、各種民間金融公司相互串通、高利貸形成“一條龍”產(chǎn)業(yè)……尤其是一些民間資本披著金融創(chuàng)新或互聯(lián)網(wǎng)的外衣，游走在灰色金融地帶，極易引發(fā)風(fēng)險。專家認(rèn)為，對此類灰色金融地帶的監(jiān)管需要進(jìn)一步規(guī)范和完善，要敢于“亮劍”，對用合法形式掩蓋非法目的的“灰色民間金融”實(shí)施有效監(jiān)管和精準(zhǔn)打擊。

跑路的P2P

6月29日，針對“e速貸”非法集資一案，廣東惠州市公安局惠城區(qū)分局在其官方微信公眾號“平安鵝城”發(fā)布通報，稱“e速貸”涉嫌非法吸收公眾存款案中丘某瓊等11名犯罪嫌疑人被依法執(zhí)行逮捕。此前，此案件已被廣東警方定性為非法吸存，經(jīng)過公安機(jī)關(guān)初步查明，廣東匯融投資股份公司利用“e速貸”平臺非法吸收的資金累計達(dá)數(shù)億元。

而上海的P2P網(wǎng)貸平臺上海晉興資產(chǎn)管理有限公司(簡稱“晉興資產(chǎn)”)實(shí)際控制人王冕將公司資金劃轉(zhuǎn)至其個人賬戶后不知所蹤。晉興資產(chǎn)管理層發(fā)現(xiàn)實(shí)際控制人失聯(lián)后即向公安機(jī)關(guān)報案。報案材料顯示，王冕實(shí)際上還控制著海興領(lǐng)惠金融信息服務(wù)(上海)股份有限公司(簡稱“海興公司”)。王冕共從這兩家公司轉(zhuǎn)走資金約15662萬元。截至報案時，晉興資產(chǎn)賬上共有資金414萬元;未到期應(yīng)收賬款5000萬元;固定資產(chǎn)凈值約928萬元;未兌付投資人資金約4.32億元;涉及投資者人數(shù)2156人。

另據(jù)知情人士透露，晉興資產(chǎn)的辦公地點(diǎn)在上海市淮海西路的環(huán)貿(mào)大廈，是上海黃金地段的高端商務(wù)樓，租金昂貴。但王冕失聯(lián)后，投資者們才發(fā)現(xiàn)，晉興資產(chǎn)尚拖欠6月份房租及物業(yè)管理費(fèi)約230萬元。

讓人意外的是，晉興資產(chǎn)的營業(yè)執(zhí)照上顯示注冊資金為1億元。但晉興資產(chǎn)實(shí)際控制人王冕將公司股份轉(zhuǎn)讓給嚴(yán)愛民的《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》上則顯示公司實(shí)繳0元。

據(jù)了解，認(rèn)繳資本就是工商營業(yè)執(zhí)照上的注冊資本，實(shí)繳資本則是企業(yè)經(jīng)過驗資認(rèn)定的實(shí)際已繳的注冊資本中的一部分或全部。2014年3月起，公司法調(diào)整以后注冊資金取消下限。也就是說以前最低3萬注冊資金現(xiàn)在最低1元就能注冊了。此外還將實(shí)繳制改為認(rèn)繳制。舉例而言，如果你想成立一家注冊資金1億元的公司，可以在公司章程中寫明注冊資金1億元，出資時間寫2045年。那么營業(yè)執(zhí)照上直接寫注冊資金1億元，可以到2045年再出資。這里的1億元就是認(rèn)繳，到2045年前的這段時間內(nèi)往公司基本戶存入1億元，再辦理驗資報告，申報入資信息，這時候1億元才叫實(shí)繳。

可見，晉興資產(chǎn)就是一家并沒有實(shí)繳資本的空殼公司。而且，晉興資產(chǎn)的實(shí)際控制人王冕對“失聯(lián)”似乎早有準(zhǔn)備。

工商資料顯示，晉興資產(chǎn)成立于2014年8月。2014年11月，王冕就把晉興資產(chǎn)50%的股份委托嚴(yán)愛民代持。同月，晉興資產(chǎn)的法定代表人變更為嚴(yán)愛民。于是王冕成了晉興資產(chǎn)的幕后控制人。從2015年初開始，王冕將公司的資金逐漸劃轉(zhuǎn)至其控制的其他公司和個人銀行賬戶，合計金額約1.5億元。

據(jù)投資者提供的資料，晉興資產(chǎn)和海興公司所募集的資金大多沒有真實(shí)投向。目前可掌握的投資項目只有一個是和平安創(chuàng)投合作的5000萬元項目。目前晉興資產(chǎn)“未到期應(yīng)收賬款5000萬元”即指該項目。項目預(yù)計收益率為5%，而晉興向投資者承諾的收益率為7%-9%。

此外，晉興資產(chǎn)還提供了一份與“廣州金博物流貿(mào)易集團(tuán)有限公司”的“最高額借款合同”。合同顯示，晉興資產(chǎn)自2016年1月25日至2017年1月24日止，在5500萬元額度內(nèi)，有權(quán)根據(jù)借款人需要向借款人分次發(fā)放借款。據(jù)知情人士介紹，這個項目涉嫌虛構(gòu)，只是為了非法吸收公眾存款和營造繼續(xù)經(jīng)營的假象，伺機(jī)把晉興資產(chǎn)的資金轉(zhuǎn)出。

知情人士分析，從晉興資產(chǎn)和海興公司從注冊成立到控制人卷款跑路的情況看，其控制人王冕從一開始就沒打算真實(shí)從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。該人士反應(yīng)，王冕系1978年出生，早先從事過鋼貿(mào)業(yè)務(wù)，對虛假注冊公司以及可鉆的金融漏洞頗為了解。

網(wǎng)貸之家提供的數(shù)據(jù)顯示，截至6月26日，2016年累計有停業(yè)及問題平臺505家，其中良性退出(停業(yè)、轉(zhuǎn)型)的平臺數(shù)量為238家，占比接近50%。跑路類型的平臺數(shù)量今年5月有20家。截至6月26日，6月已有22家跑路。而2015年同期，5月跑路平臺數(shù)量高達(dá)37家、6月跑路平臺數(shù)量高達(dá)54家。跑路平臺運(yùn)營時間相比之前有所延長，運(yùn)營時間長于1年半的平臺占了大多數(shù)，這也表明純詐騙平臺的數(shù)量出現(xiàn)下降，跑路的主要原因變成自融、資金鏈斷裂、經(jīng)營不善、糟糕的外部環(huán)境導(dǎo)致平臺選擇跑路等等。