近年來，建設銀行溫州分行(簡稱“溫州建行”)在浙江銀保監(jiān)局及溫州銀保監(jiān)分局的指導號召下，拓寬普惠金融覆蓋面、增強小微企業(yè)貸款可得性，對小微企業(yè)實行精準“畫像”、提前授信，以實際行動讓市場主體煥發(fā)活力，為走好共同富裕之路貢獻了金融力量。

“首戶快貸”

讓小企業(yè)重新煥發(fā)生機

“建行的‘首戶快貸’產(chǎn)品真是太方便了，既不需要銀行流水，也不需要提供抵押，幾分鐘貸款就到賬!”日前，溫州市鹿城區(qū)卡羅萱鞋行負責人拿著手機向身邊的朋友展示：“你看，操作很方便，自己在手機上就可以申請，想用就用，想還就還，用幾天算幾天利息。”

像卡羅萱鞋行這樣的小微企業(yè)，在溫州非常多。這幾年，因新冠肺炎疫情沖擊，這類小企業(yè)的資金流受到了嚴重影響。據(jù)相關統(tǒng)計，這類小微企業(yè)由于自身缺乏有效抵押物，或者對銀行貸款的政策不了解，目前已辦理過貸款的企業(yè)占比還非常低。為此，浙江銀保監(jiān)局提出精準滴管小微企業(yè)，實施“百行進萬企”活動升級版，精準對接小微企業(yè)融資需求，加強首貸戶培育拓展，提升小微企業(yè)信用貸款占比的政策要求。溫州的銀行機構面向這類小微企業(yè)進行大范圍的“首貸戶拓展”工作，主動上門向企業(yè)負責人宣傳貸款政策及信貸產(chǎn)品。

溫州建行的“首戶快貸”便是這樣的一款信貸產(chǎn)品。它精準服務“首貸戶”小微企業(yè)及個體工商戶，采用純信用方式為其提供貸款支持。符合條件的小微企業(yè)客戶通過“建行惠懂你”APP即可在線發(fā)起貸款申請、支用、還款，授信額度最高500萬元，貸款期限最長一年，通過年審的小微企業(yè)可實現(xiàn)線上一鍵無還本續(xù)貸。年初，該產(chǎn)品上線當天，溫州建行即為17戶“首貸戶”小微企業(yè)成功授信超200萬元。

“無還本續(xù)貸”

助力企業(yè)持久續(xù)航

溫州建行的“首戶快貸”讓還沒有接觸過貸款的小微企業(yè)進行貸款變得容易，可一些“老貸戶”卻在為一年一度的“還本付息”發(fā)愁：這邊廂資金吃緊，那邊廂貸款又到期了，該咋辦?建行想企業(yè)所想，推出“無還本續(xù)貸”服務，助力企業(yè)持久續(xù)航。

此前，銀行給予小微企業(yè)的貸款一般都是一年期，到期之后必須先還本付息，然后再辦理續(xù)貸。這個過程讓小微企業(yè)備受壓力，不少企業(yè)就是因為資金無法周轉陷入了困境。為此，浙江銀保監(jiān)局提出深化無還本續(xù)貸，提高市場主體金融獲得感，讓企業(yè)在背負貸款的情況下依然能輕裝上陣。

溫州某電氣公司在溫州建行辦理的500萬元貸款于今年4月初到期，但因為多種原因，無法在貸款到期之前如期“還本付息”，這讓企業(yè)負責人雷先生一時非常著急。

“雷先生您好，您的貸款下月初就要到期，我已經(jīng)幫您查看了年審結果，這筆貸款符合建行無還本續(xù)貸條件，請登錄‘建行惠懂你’APP辦理續(xù)貸。”3月21日一早，雷先生接到了建行樂清柳市支行客戶經(jīng)理小陳的電話。“小陳你這電話太及時了，沒想到建行產(chǎn)品這么先進，直接手機上點點就可以辦理無還本續(xù)貸，太方便了!”在小陳的遠程指導下，雷先生短短幾分鐘就完成了續(xù)貸操作。

今年以來，溫州建行大力落實溫州銀保監(jiān)分局推廣無還本續(xù)貸工作要求，主動采取有效措施，提升無還本續(xù)貸普惠度，已累計辦理無還本續(xù)貸和延期本金金額超過17億元，為1800余家小微企業(yè)解了燃眉之急。自2020年新冠肺炎疫情發(fā)生以來，溫州建行已累計辦理普惠型無還本續(xù)貸和延期本金金額超過85億元，受益的小微企業(yè)達7000余戶。

“雙保應急融資”

為企業(yè)架起生命線

溫州某標準件有限公司是一家主營業(yè)務為拉絲加工、標準件銷售的企業(yè)，企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品螺栓、螺釘、螺母等廣泛應用于各個領域，上下游客戶穩(wěn)定，經(jīng)營前景良好。今年該公司訂單量增加，需要資金，溫州建行客戶經(jīng)理得知情況后經(jīng)過實地走訪，了解到其發(fā)展前景較好，但沒有合適的抵質押物，便立即引入溫州市融資擔保有限公司為其擔保，向其發(fā)放了“雙保”應急融資500萬元。

沒有優(yōu)質抵押物，以前很難從銀行獲得低利率的貸款，只得求助于高息的民間借貸，高額的資金成本讓企業(yè)“被扒一層皮”，甚至危及企業(yè)的“生命”。500萬元“雙保”應急融資貸款的辦理，不僅架起了該企業(yè)的“生命線”，也徹底改變了該公司負責人對銀行融資的印象：“都說銀行貸款門檻高，這次建行的貸款不僅貸款額度高，而且利率低，解決了我的融資大難題啊!”

“雙保”應急融資機制以保就業(yè)、保市場主體為目標，通過政銀擔協(xié)同聯(lián)動，為暫受新冠肺炎疫情影響且吸納就業(yè)多的企業(yè)發(fā)放應急貸款，以滿足企業(yè)訂單生產(chǎn)的資金需求及日常剛性經(jīng)營開支。近年來，浙江銀保監(jiān)局高度重視“雙保”應急融資支持機制建設工作，溫州銀保監(jiān)分局明確要求轄內銀行建立常態(tài)化“雙保”融資支持機制。溫州建行以“云稅貸”“抵押快貸”等重點產(chǎn)品，輔以“雙保”“浙擔貸”等產(chǎn)品，積極響應監(jiān)管政策，為有需求的小微企業(yè)提供更方便快捷的金融服務。截至2022年4月底，累計為125戶小微企業(yè)發(fā)放4.48億元的“雙保”應急融資貸款，比年初新增37戶1.4億元。

“租賃金通”

點亮小微企業(yè)“安家夢”

瑞安市某汽配有限公司是入駐瑞安市某小微創(chuàng)業(yè)園較早的企業(yè)，廠房的租金是該企業(yè)的一項重要成本。“我們從小作坊做起，隨著生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴大，現(xiàn)有資金離買廠房還有一定的差距，找一個大一點且能夠長租的廠房是當務之急，剛好聽說園區(qū)針對租賃20年以上的企業(yè)有租金優(yōu)惠，所以就找建行辦了‘租賃金通’，圓滿解決了我們的難題，最終決定選址在這里。”該公司負責人葉先生說?？紤]到資金需求比較急切，建行不僅安排客戶經(jīng)理上門辦理，為他們量身打造金融服務方案，還專門給他們開了綠色通道，短短幾天時間就發(fā)放了300萬元貸款。

“現(xiàn)在不少小微企業(yè)發(fā)展前景非常好，如果把大筆的流動資金用來買廠房或者租廠房，那研發(fā)生產(chǎn)需要的資金就捉襟見肘了。”創(chuàng)業(yè)園項目負責人說。該小微創(chuàng)業(yè)園是瑞安市政府發(fā)起建造的小微園標準廠房，聚集空間優(yōu)化布局，促進產(chǎn)業(yè)集群。很多小微企業(yè)看上了這里的廠房，但是一次性要交大筆的租金對他們來講是不小的負擔。有了建行的“專屬產(chǎn)品”，企業(yè)的負擔隨之減輕。

“租賃金通”是建設銀行向小微企業(yè)園內小微企業(yè)發(fā)放的，用于繳納租金和管理費的人民幣流動資金貸款業(yè)務。貸款額度最高可至所需支付租金的80%，貸款期限最長3年。同時可通過為企業(yè)提供優(yōu)惠利率等方式，切實降低入園小微企業(yè)的融資成本。