編者按：錢當然是重要的，我么需要錢來建立財務安全網(wǎng)，確?；旧妫⒃诓豢深A知的未來過上最低限度的舒適生活。也許有人會告訴你財富不是你唯一應該追求的東西，但是優(yōu)先考慮金錢并不意味著要犧牲你的價值觀，關鍵是不要落入貪得無厭的物質主義的陷阱。作者在文中提供了7條與投資相關的建議，希望對你有用。本文譯自medium，文章作者Roger A. Reid，原文標題7 Guidelines For Managing Your Financial Priorities。

(資料圖片僅供參考)

每當我向人們詢問他們生活中最后悔的事情是什么時，我得到的回答通常都是意料之中的：

“我希望我有更多的時間和家人在一起?！?/p>

“我過早地放棄了一些對我來說很重要的東西，現(xiàn)在我在想……”

“我希望我能珍惜自己的健康。”

然后……他們會談到金錢。

我想說明的是，這些并不是臨終懺悔，而是那些處于人生第四階段的人的反應——一部分積極的老年人仍然非常關心生活的責任和義務。

很多人希望自己年輕時能更節(jié)儉，或者在更早的時候就開始投資，或者在被勸說購買價值1萬美元的藏品時沒有那么輕易地就上當受騙——就因為那句“價值肯定會在一年內翻倍”！

所以壓倒性的共識是什么呢？

不管我們追求的是何種職業(yè)目標——是作為一名普通雇員還是企業(yè)家——隨著時間的流逝，我們有必要建立財務安全網(wǎng)，這樣我們就不必總是擔心如何支付賬單和養(yǎng)家糊口了。

是的，我直到一部分人持有的觀點，他們會告訴你，成功的人生不僅僅是獲得財富。但是這個假設的前提是錢——也許不是一筆財富，但起碼得是可以支付食物、住所、衣服和交通的最低數(shù)額——是生活的基本必需品。

當你有錢的時候，你可以輕易地把錢放在次要的位置。我的一個朋友建議說，對金錢漠不關心的態(tài)度往往是在股市大賺一筆的結果，就像它是一個用來掩蓋你破產事實的欠考慮的借口一樣。

在你的生活中優(yōu)先考慮金錢并不意味著要犧牲你的價值觀。

在許多流行的建議都會告訴你，要過一種更平衡的生活——減少我們對財富的癡迷，將我們的注意力重新引導到健康、精神意識和人際關系這些經常被忽視的方面。

雖然這在理論上講得通，但它的前提是，假設對金錢的激情是由對物質財富、炫耀性消費或徹底的貪婪的不健康欲望驅動的。

但是，如果我們用錢的動機是出于需要——建立財務安全網(wǎng)，確?；旧妫⒃诓豢深A知的未來保證自己過上最低限度的舒適生活——會怎么樣呢？

關鍵是不要混淆現(xiàn)實的野心和貪得無厭的物質主義。

所以，盡管所有的建議都告訴我們要在金錢和生活的其他方面之間取得平衡，我們還是不能逃避這個事實：

對我們大多數(shù)人來說，錢確實重要。

把財務目標放在首位的首要原因是什么？

沒有人愿意永遠工作，他們只不過是不得不工作罷了。

然而，我每天都能看到——70多歲的男人和女人在超市里做收銀員或在大賣場里做店員。

是的，少數(shù)人仍然按小時工作，因為他們喜歡這樣，但這不是絕大多數(shù)人的生活。

我很好奇他們繼續(xù)工作的動力是什么，所以我經常問年紀較大的員工，他們喜歡自己的工作嗎，或者在那里工作了多長時間。毫無例外，話題總是會轉到他們?yōu)槭裁茨昙o大了還在做全職工作上。

答案永遠不會變：“我需要錢，只靠社會保障是不夠的?！?/p>

這些人中的許多人之前都從事著專業(yè)工作，收入也相對較高——直到他們達到退休年齡，由于社會偏見和年齡歧視，他們被“鼓勵”離開雇主和企業(yè)。

另一些人則把大量的錢投資于房地產或證券，在退休前失去了大部分儲蓄，這使他們不得不重返工作崗位。

我遇到過一個人，他在一家大型航空公司當了30多年的飛行員，一直盼望著能在自己的退休后的“黃金歲月”里享受各種愛好、郵輪旅行以及花時間陪伴妻子。在發(fā)現(xiàn)自己的退休基金已完全耗盡后，他只好在當?shù)氐腍ome Depot幫助顧客。由于年齡太大，無法繼續(xù)從事商業(yè)飛行員的工作，他發(fā)現(xiàn)自己的技能已降至只有他三分之一年齡的入門級員工的水平。

所以我要說的是：

隨著年齡的增長，我們對金錢及其絕對價值（我們最終擁有錢的目的）的重視程度也在改變。

在我們年輕的時候，我們傾向于相信錢總是會來的，我們仍然有足夠的時間賺錢。我們還相信，隨著時間的推移，我們的收入將會增加，這就很容易讓我們產生未來再認真進行投資的想法。

但沒有什么是確定的，包括我們的職業(yè)或收入潛力。

不管你是如何生活的，你都應該拿出一部分收入專門用于儲蓄和投資。現(xiàn)在已經很少有公司提供30年前常見的傳統(tǒng)退休福利計劃。

還有很多“退休”員工，他們在工作三、四十年后，還指望每月領取一張退休支票，結果卻發(fā)現(xiàn)公司的福利基金要么資金不足——收入遠遠低于他們的預期——要么破產，一無所有。

對他們來說，退休意味著要做一份全職工作來維持生計。

我不是金融顧問、股票經紀人或專業(yè)投資顧問。以下7條建議都是基于我個人的經驗——我做得對的是什么，如果時光倒流，我會在吸取教訓的基礎上做出哪些改變。

也許你會發(fā)現(xiàn)它們很有用，也許也沒用，因人而異。

1. 從長計議

如果你要投資證券，不要讓市場的短期波動妨礙你做出清晰、客觀的評估和決定。

這對買賣雙方都適用。在計算市場周期的影響時，你的年齡是最重要的決定因素。在一個5年或10年的周期內的得失對20多歲的人來說并不非常重要。然而，一個65歲的人絕對應該關注市場時機，并把這個參數(shù)納入他們的“退出策略”。

如果你擔心市場波動，那么你不妨在做決策時也參考一下如下兩條基本原則：

1. 當你買入一家新公司或未經證實的公司的股票時，要學會及時止損。

2. 在股價翻倍后，賣出一半股票。

   2. 投資多元化

   如果已經到了快要退休的年齡，你在投資的時候可能想要把你的資金在保守投資和高風險投資中兩頭下注。

   但投資多元化的主要目的是平衡不同行業(yè)或產品類型之間的風險和回報，防止在單一行業(yè)遭遇崩盤（如2008-2011年的房地產市場）時，你的投資組合遭受嚴重損失。

   根據(jù)你的目標（和你的年齡），你可能想要考慮一個能夠提供收入和股本積累的投資組合。例如，我經?？吹剿{籌股和房地產租賃的組合。

   3. 不要忽視了401K計劃

   如果你的公司提供401K計劃，能往里面放多少錢就放多少錢。

   我在401K里的投入占我收入的12%，其中6%由公司支付。我認識幾個人，他們就是通過好好利用公司提供的401K獲得了一份舒適的退休收入。

   4. 堅持既定原則

   如果你有專業(yè)的投資顧問，就把這當成你的口頭禪吧。

   在任何情況下，你都不應該投資于任何沒有內在價值或殘值的東西。

   遠離銷售人員兜售的可靠的、有保證回報的另類投資。我說的另類，指的是藝術品、稀有硬幣、書籍、槍支、古董，以及任何需要獸醫(yī)護理的東西。

   我知道你們中的一些人可能會收集硬幣或郵票，或者擁有一個裝滿盤子和雕像的瓷柜。但除非你是這一領域的專家，并且在這些特定的批發(fā)市場有豐富的交易經驗，否則這只能是一個愛好，而非一項投資，你也應該相應地控制你的購買行為。

   5. 避免那些你不了解或沒有“核心價值”的投資

   多年前，所謂的“避稅天堂”被作為投資出售。他們利用稅法中的漏洞來增加收入。但是到最后，這些垃圾玩意大多數(shù)都被市場淘汰了。

   我見過私人管理的基金投資于商業(yè)地產、稀有硬幣、二手牛仔褲、一本男性雜志、餐館、藝術印刷品、出租火車車廂，以及投機建造的定制住宅。

   根據(jù)我的經驗，那些“投資”這些企業(yè)的人都賠了錢。

   6. 清楚地了解如何計算和評估費用、傭金和其他費用

   例如，如果你決定投資股票或共同基金，必須全面獲悉所有的費用，包括賬戶維護和終止費。

   如果經紀人或銷售代表吞吞吐吐，或者告訴你這是行業(yè)的最低要求或標準，立馬再找一個經紀人。

   7. 不要把被動投資和參與商業(yè)運作混為一談

   這些計劃通常被描述為一種“開源”的方法，通常會通過要求購買存貨、庫存或樣品而露出了馬腳。

   如果你不得不招募他人、推銷、出售或支持產品或公司來達到或提高你的參股率，你其實不是在投資，不管騙你入伙的人給你的那本漂亮的小冊子上寫的話有多么誘人。

   寫在最后

   就是這么回事，上面這些簡單的規(guī)則可以幫助你建立自己的投資計劃。

   最重要的是現(xiàn)在就開始存錢。你越早開始理財，你的錢就會增長得越快。

   你想要另一種選擇？那就祝你好運吧，希望你退休以后還能應聘得上超市的收銀員。

   譯者：喜湯