中新網(wǎng)12月27日電 日前，百融金融信息服務股份有限公司(以下簡稱“百融金服”)與廣東粵財金融云科技股份有限公司(以下簡稱“粵財金科”)簽署“戰(zhàn)略合作框架協(xié)議”，雙方共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”。通過在人工智能、大數(shù)據(jù)技術領域的深度合作，“實驗室”會建起數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。

據(jù)了解，普惠金融的客群主要是小微企業(yè)、中低收入的城鎮(zhèn)人口和三農(nóng)，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩(wěn)定;從產(chǎn)品來看，普惠金融的產(chǎn)品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒有可以抵押的資產(chǎn)。而傳統(tǒng)金融機構通常服務于大企業(yè)、大公司，客戶數(shù)量少，額度比較大，基本上靠人工服務就可以。但在開展普惠金融時，通常遇到的是客戶數(shù)量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統(tǒng)銀行的作業(yè)方式較難適應。通過金融科技助力，獲客渠道和服務渠道將更加互聯(lián)網(wǎng)化;風控手段也更為大數(shù)據(jù)化和人工智能化，這些都有利于普惠金融快速發(fā)展。

此次粵財金科與百融金服聯(lián)手成立的“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”，將為提升惠普金融的技術研發(fā)水平、服務的品質(zhì)和效率，樹立新的行業(yè)標桿。“實驗室”將聚焦于智能風控場景等領域，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，進行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風險識別能力以及風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。

具體而言，“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究項目的應用方向主要包括四個方面。首先，在反欺詐領域進行深度探索。“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”將利用現(xiàn)有先進的人工智能和大數(shù)據(jù)技術，在欺詐識別上，通過運用深度學習、關系圖譜來識別團伙型欺詐，為粵財金科實現(xiàn)跨行業(yè)、跨機構、跨客群的風險識別。

此外，雙方將聯(lián)合建模。目前，百融金服在信用評分研究領域不斷尋求突破，在業(yè)內(nèi)首次將深度學習和遷移學習方法用于信用評分，效果較傳統(tǒng)機器學習方法提升30%，風險識別能力顯著增強。“實驗室“致力于將深度學習和遷移學習方法用于粵財控股的信用評分開發(fā)中，為粵財金科資產(chǎn)提供更牢固的安全保障。

在精準營銷層面，粵財金科將基于雙方標簽數(shù)據(jù)，構建客制化機器學習預測模型，做到精準營銷的同時實現(xiàn)風險可控。

小微企業(yè)風險全息畫像也是“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究的重要方向之一。由于小微企業(yè)具備雙重屬性，對其的風險評估往往需要兼具企業(yè)實體(B)和企業(yè)主(C)。依據(jù)百融金服成熟的大數(shù)據(jù)應用技術經(jīng)驗和龐大的數(shù)據(jù)積累，“實驗室”將整合產(chǎn)業(yè)的場景數(shù)據(jù)和行業(yè)數(shù)據(jù)，挖掘?qū)χ行∥⑷后w全新的C+B“主體信用+交易信用”風險畫像。并依靠人工智能的識別手段技術，不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風險識別能力，強化風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。

除共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”之外，雙方還將進行產(chǎn)業(yè)供應鏈場景挖掘，進行線上化、場景化信貸產(chǎn)品設計。利用“業(yè)務的數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)的業(yè)務化”雙向手段，提升金融服務的效率與品質(zhì)。在雙方看來，“互聯(lián)網(wǎng)+”的本質(zhì)是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的在線化、數(shù)據(jù)化，即“業(yè)務數(shù)據(jù)化”。通過整合供應鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流，從而更為準確地判斷和衡量借款企業(yè)實際還款能力，為解決金融核心業(yè)務中的風險定價提供支撐。與此同時，“數(shù)據(jù)業(yè)務化”也很重要。即如何將數(shù)據(jù)背后的信息，應用到實際操作中，發(fā)現(xiàn)市場需求。“實驗室”將通過對各行業(yè)的深度解讀，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的金融化，在風控模型的設計和金融產(chǎn)品的打造上做到“量體裁衣”，助力金融機構提供專業(yè)化和定制化的金融服務。

據(jù)悉，粵財金科與百融金服已經(jīng)開始就塑化產(chǎn)業(yè)的供應鏈場景展開合作，聯(lián)合打造普惠金融風控體系對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)提供服務;還將與粵財控股旗下的粵財信托、廣東再擔保等機構合作，聯(lián)合服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，助力普惠金融。此外，雙方還將在培訓與技術交流領域進行深度合作，搭建業(yè)務專家和技術骨干交流合作平臺，共同促進大數(shù)據(jù)以及人工智能科技成果的產(chǎn)品化。

百融金服CEO張韶峰表示，百融金服的企業(yè)理念是：讓金融普惠大眾，公司致力于在普惠金融領域?qū)崿F(xiàn)三個目標，即：構建、連接和賦能，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。目前，百融金服正在構建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈，通過業(yè)界領先的”C+B”金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁;并通過數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能、平臺賦能，把資產(chǎn)、資金進行有效地連接，實現(xiàn)賦能。

粵財金科常務副總經(jīng)理張為峰表示，金融科技板塊對于粵財集團的戰(zhàn)略發(fā)展具有極其重要的意義。目前，粵財金科正在不斷加快在云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等領域的布局，強化金融產(chǎn)品和金融服務的創(chuàng)新，持續(xù)改善用戶體驗，致力于打造廣東省金融領域的行業(yè)云平臺，促進金融與科技能力的融合，為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務。“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“的建立，將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態(tài)圈。