近日，印度發(fā)生一起約18億美元的欺詐案，涉案的有該國珠寶商富翁——尼拉夫·莫迪(Nirav Modi)。后者擁有價(jià)值5400億盧比(約84億美元)的鉆石和黃金。

據(jù)路透社2月16日?qǐng)?bào)道，印度第二大國有銀行旁遮普國家銀行(PNB)日前表示，旗下位于孟買的一家分行經(jīng)查遭詐欺17.7億美元，這成為印度歷史上規(guī)模最大的貸款詐騙案。隨著相關(guān)數(shù)據(jù)的披露，問題顯得越來越嚴(yán)重。律師事務(wù)所Nishith Desai Associates合伙人、為此案提供咨詢的普拉蒂巴·賈因(Pratibha Jain)表示，“令人擔(dān)心的是這可能是冰山一角或者中間的一部分。我們并不知道那里還會(huì)有什么。”

報(bào)道截圖

印度史上最大欺詐案

旁遮普國家銀行表示，該分行的兩位初級(jí)管理人員從2011年起非法發(fā)放擔(dān)保函(letters of undertaking)，要求其他金融機(jī)構(gòu)的海外分支為幾個(gè)特定賬戶持有者延展信用，大部分授信企業(yè)都是尼拉夫·莫迪的海外客戶。

據(jù)悉，其中一位曾擔(dān)任旁遮普國家銀行孟買分行的外匯部門副總經(jīng)理。為避開監(jiān)測(cè)，其繞開旁遮普銀行的內(nèi)部訊息系統(tǒng)，通過Swift全球支付系統(tǒng)發(fā)出指令，要求印度銀行的海外分支機(jī)構(gòu)以擔(dān)保貸款的形式支付現(xiàn)金。目前這兩位雇員已被印度聯(lián)邦警方逮捕。

旁遮普國家銀行向印度中央調(diào)查局控訴稱，這起欺詐由尼拉夫·莫迪主導(dǎo)。后者在福布斯2017年印度富人榜上排名第85，年僅47歲的他是該榜單上最年輕的富翁之一。

圖自福布斯

據(jù)印度報(bào)業(yè)托拉斯報(bào)道，這起案件還牽涉到了尼拉夫·莫迪的舅舅——梅于爾·喬柯西(Mehul Choksi)，后者掌握印度最大的珠寶鉆石加工、銷售公司吉檀迦利(Gitanjali)集團(tuán)的負(fù)責(zé)人。

路透社報(bào)道，稅務(wù)部門17日表示，因旁遮普省國家銀行陷入信貸詐騙案，印度銀行至少損失27億美元。截至2017年3月，該銀行已向尼拉夫·莫迪和梅于爾·喬柯西的有關(guān)公司提供27.4億美元(1763.2億盧比)的貸款和擔(dān)保。

據(jù)了解，被卷入此次欺詐案的銀行包括印度國家銀行(State Bank of India，超過2.21億美元)，阿拉哈巴德銀行(Allahabad Bank )和同心銀行(Axis Bank)等。一些海外貸款人也被認(rèn)為有受騙的風(fēng)險(xiǎn)。尚不清楚是否還有其他印度銀行也將貸款給了尼拉夫·莫迪的企業(yè)。

對(duì)于這一案件，印度央行已經(jīng)了解了具體情況，并且要求涉及的所有銀行在本周末前提交所有貸款的相關(guān)信息。印度政府則要求所有銀行在本周末前提交所有與這起案件或者其他類似事件有關(guān)的報(bào)告。

值得注意的是，尼拉夫·莫迪及其家人已于上個(gè)月離開印度，有消息稱其去了美國紐約。對(duì)此，印度外交部“叫停”了莫迪和喬柯西的護(hù)照的效力。如果不作出回應(yīng)，那么他們的護(hù)照可能被吊銷。此外，印度司法機(jī)構(gòu)已經(jīng)向國際刑警組織請(qǐng)求給予協(xié)助，追查尼拉夫·莫迪和梅于爾·喬柯西的下落，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)后帶回印度。

環(huán)球財(cái)經(jīng)網(wǎng)稱，旁遮普銀行首席執(zhí)行官表示，莫迪已經(jīng)聯(lián)系旁遮普銀行并且提交了一份還款計(jì)劃，但是該銀行想要更多的細(xì)節(jié)。

此外，印度當(dāng)局還承諾，任何解決旁遮普國家銀行信貸受損的救助辦法都不會(huì)讓納稅人來承擔(dān)成本。但市場(chǎng)分析師認(rèn)為，這個(gè)承諾就和莫迪和喬柯西用來獲得貸款的擔(dān)保一樣“真實(shí)”。

在詐騙案被發(fā)現(xiàn)后，尼拉夫·莫迪名下位于孟買和新德里的珠寶店和其他商業(yè)實(shí)體在15日被印度執(zhí)法機(jī)構(gòu)查抄，其在孟買的居所也遭到搜查。

旁遮普國家銀行首席執(zhí)行官Sunil Mehta表示，該行有能力信守一切承諾。如果需要，就會(huì)承擔(dān)全部責(zé)任和損失。該行已于16日提交了針對(duì)吉檀迦利集團(tuán)的控訴。

摩根士丹利分析師Sumeet Kariwala認(rèn)為，如果需要旁遮普國家銀行自己賠款，該行將面臨嚴(yán)重的潛在損害，除了商譽(yù)受損，還會(huì)被要求增加資本金800億盧比，對(duì)后續(xù)業(yè)務(wù)開展不利。

對(duì)于詐騙案被發(fā)現(xiàn)的經(jīng)過，報(bào)道稱，如果沒有聯(lián)邦監(jiān)管部門，這起案件可能還將繼續(xù)下去。據(jù)悉，直到近期尼拉夫·莫迪尋求向銀行申請(qǐng)新的一筆貸款時(shí)，這件欺詐案才被發(fā)現(xiàn)。

當(dāng)時(shí)，曾擔(dān)任孟買分行外匯部門副總經(jīng)理的肖迪已經(jīng)退休，其繼任者拒絕批準(zhǔn)莫迪的請(qǐng)求。這令一直以來順利得到貸款和擔(dān)保的莫迪十分氣憤，向銀行抗議拒絕其擔(dān)保請(qǐng)求。

旁遮普銀行在控訴文件中稱：“這個(gè)時(shí)候，莫迪的公司抗議稱，其過去就已經(jīng)做過類似的事情，但是該分行的記錄中卻沒有任何類似擔(dān)保貸款的細(xì)節(jié)信息。”

直到此時(shí)，旁遮普銀行和調(diào)查人員才意識(shí)到之前的擔(dān)保函是虛假的，并首次提出了4400萬美元的欺詐控訴。兩周后，另一份控訴文件也被提交，涉及價(jià)值約18億美元的多筆交易。

一名印度財(cái)政部官員透露，專門打擊金融犯罪的印度中央執(zhí)法局將調(diào)查這起巨額貸款詐騙案是否存在洗錢可能。

@視覺中國

據(jù)悉，17日，印度銀行協(xié)會(huì)(IBA)舉行會(huì)議討論這起欺詐案。印度報(bào)業(yè)托拉斯援引消息人士的話稱，印度公共和私營貸款機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人出席了會(huì)議。

有趣的是，此次會(huì)議原定在孟買南部卡夫廣場(chǎng)區(qū)(Cuffe Parade)的印度銀行協(xié)會(huì)總部舉行，最后時(shí)刻改為納瑞曼區(qū)(Nariman Point)的印度國家銀行(SBI)總部舉行，顯然是為了避開媒體。一位與會(huì)的銀行家稱，會(huì)議討論的焦點(diǎn)集中在如何從涉案者處追回資金。

由于此欺詐案中被指控的尼拉夫·莫迪曾與印度總理納倫德拉·莫迪在瑞士達(dá)沃斯舉行的世界經(jīng)濟(jì)論壇上合影。外界有猜測(cè)兩人間的關(guān)系。對(duì)此，路透社稱，執(zhí)政黨印度人民黨否認(rèn)兩人之間有任何關(guān)系。

@視覺中國

可能不止這一起案件

在旁遮普國家銀行曝出詐騙案后，投資者出現(xiàn)恐慌。從14日起，該銀行股價(jià)出現(xiàn)暴跌，本周跌幅已經(jīng)超過20%，跌至2017年1月初以來最低，市值抹去數(shù)百億印度盧比，并創(chuàng)下創(chuàng)2009年以來最大單日跌幅。

其他銀行股價(jià)也受到了影響。追蹤印度銀行股走勢(shì)的Nifty PSU Bank指數(shù)周三、周四接連下跌;印度NSE股指大盤也在周三出現(xiàn)下跌。

路透社分析稱，鑒于欺詐的規(guī)模如此之大，不少業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心會(huì)有外溢效應(yīng)。這也令人質(zhì)疑印度銀行的借貸流程是否正規(guī)，印度的國有銀行是否還會(huì)深陷更多的壞賬丑聞。據(jù)悉，去年，印度的不良貸款已經(jīng)創(chuàng)下近1490億美元的歷史新高。

印度央行——印度儲(chǔ)備銀行(RBI)的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月31日，其國有銀行在過去五個(gè)財(cái)年里共披露8670起“貸款欺詐”案件，總額達(dá)616億印度盧比(95.8億美元)。銀行貸款詐騙數(shù)量穩(wěn)步增加。

早在2017年6月，印度儲(chǔ)備銀行曾在其“金融穩(wěn)定報(bào)告”中稱銀行和金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為是“金融部門面臨的新風(fēng)險(xiǎn)之一”。

其表示：“一系列大額欺詐行為反映信貸承保標(biāo)準(zhǔn)存在嚴(yán)重問題”，其中包括缺乏對(duì)現(xiàn)金流、現(xiàn)金利潤的持續(xù)監(jiān)控等問題。

對(duì)此，印度儲(chǔ)備銀行要求銀行充分披露其不良貸款，停止將欺詐案件隱藏為不良資產(chǎn)。

路透社稱，對(duì)印度全國來說，貸款欺詐案件數(shù)量可能會(huì)更高。因?yàn)樯鲜鰯?shù)據(jù)只來自印度央行，而只有涉案金額超過及100000盧比或以上的貸款才會(huì)向印度央行報(bào)告。

對(duì)此，長(zhǎng)期以來，很多分析師和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)警告稱，解決印度銀行業(yè)不良債務(wù)還需要對(duì)導(dǎo)致壞賬激增的貸款方式進(jìn)行大規(guī)模改革。